Где взять займы для исправления кредитной истории

Отрицательный рейтинг мешает заемщикам оформлять кредиты в банках и МФО. Из-за высокого риска невозврата денег, кредиторы отказывают неблагонадежным клиентам. Единственный выход – взять займ для исправления кредитной истории и вовремя вносить обязательный платеж. Отсрочка не предусматривается, поэтому заранее подумайте, как оплачивать кредит.

При возникновении просрочки репутация портится еще сильнее. Досрочное погашение разрешено, но не рекомендуется.

Что такое КИ

Каждый человек, оформлявший кредит или микрозайм, имеет кредитное досье. Документ состоит из 3 частей – формальной информации (ФИО заемщика, паспортные данные, адрес регистрации, место работы и т.д.), кредитных обязательствах (наличие непогашенных долгов, размеры платежей, просрочки) и данных о компаниях, запрашивающих историю в БКИ.

Решение принимается на основании информации, представленной во второй части документа. Если у гражданина имелись регулярные просрочки, в кредитовании отказывают. Наличие нескольких непогашенных микрокредитов тоже осложнит получение займа.

Формирование репутации

Рейтинг клиента складывается из того, как он исполняет обязательства перед кредиторами. Условно репутация делится на несколько видов:

• Отсутствие КИ. Если клиент никогда не обращался в МФО или банки, история отсутствует. Как правило, таким заемщикам выдается небольшой лимит, поскольку нет гарантии, что они своевременно погасят долг.
• Очень плохая. Формируется при просрочках, приводящих к взысканию задолженности через суд. В эту категорию относится признание физического лица банкротом и наличие непогашенных кредитов с просрочками более 90 суток.
• Плохая. При наличии регулярных просрочек от 30 суток формируется плохой рейтинг, мешающий получить крупную сумму в долг. МФО выдают лимит до 10 000 р. на стандартных условиях.
• Хорошая. Допускаются технические просрочки на 1-7 дней. Заемщики с таким рейтингом без проблем получают микрозаймы в МФО на любые суммы при представлении необходимых документов.
• Безупречная. Подразумевает закрытие задолженности без нарушений соглашения. Заявки одобряются в 99% случаев, выдается максимальный лимит, предусмотренный тарифным планом.

Как узнать историю

Прежде чем подавать онлайн заявку на займ с программой исправления кредитной истории, узнайте собственный рейтинг. Существуют платные и бесплатные способы, доступные жителям России.

Бесплатные способы

Раз в год клиент вправе направить запрос в БКИ и получить отчет бесплатно. Для этого потребуется код субъекта. Обычно он указывается в договоре. Если код неизвестен, отправить запрос через Интернет не получится. Придется лично посетить офис БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса, чтобы через них направить запрос в Центробанк.

За услуги взимается дополнительная плата.

Если в вашем городе есть офис БКИ, посетите его с паспортом. При этом заранее уточните код субъекта у кредитора. На получение ответа уходит около 5 минут.

БКИ «Эквифакс» предоставляет клиентам один бесплатный отчет. Пользователь вводит электронную почту, телефон, паспортные данные, адрес регистрации и другую информацию. После представления данных формируется отчет. Однако скачать его возможно только после прохождения идентификации.

В документе содержится информация о текущих обязательствах, просрочках, а также общий балл, присвоенный системой.

Платные способы

Банки «Тинькофф» и «Сбербанк» предоставляют информацию о заемщиках в течение 3-5 минут после оплаты услуги. Стоимость – 580 р. за запрос. В течение 5 минут отчет доступен для скачивания. В нем отражается информация об активных кредитах, просрочках, обязательных платежах, сумме задолженности.

Рекомендуем систематически проверять собственную КИ, чтобы убедиться, что вашими паспортными данными не воспользовались мошенники для получения денег в долг.

Причины возникновения негативной КИ

На формирование отрицательной репутации влияют следующие факторы:

• Невнесение обязательных платежей в установленные сроки. МФО и банки передают данные о должниках с первого дня просрочки по микрокредиту. Это негативно отражается на репутации.
• Регулярные отказы в выдаче денег. В отчете содержатся сведения о том, какие банки или микрофинансовые компании отказали в предоставлении займа. Эта информация влияет на решение о выдаче кредита.
• Неправильные начисления и другие ошибки. Иногда после полного погашения микрозайма система начисляет комиссию или другой сбор, который должен заплатить клиент. В результате это приводит к возникновению длительных просрочек, поскольку заемщик не знает о непогашенной задолженности.
• Технические задержки из-за ошибки системы. Возникают, если вносить обязательный платеж в последний день или перед праздниками и выходными. Операции обрабатываются медленно, что приводит к просрочке. Вины заемщика в этом нет, но КИ становится испорченной.
• Оформление займов мошенниками. Кража личных данных – распространенное явление. Мошенники часто пользуются чужими паспортами, чтобы получить деньги в долг. Как результат – долги и испорченный скоринговый балл.

Если КИ испорчена не по вине заемщика, он вправе написать заявление в банк об удалении сведений, порочащих его репутацию. Запрос подается в отделении банка, передавшего некорректные сведения в БКИ. Официальный ответ сообщается в течение 30 календарных дней. Если банк не принял ваше заявление, подайте запрос в БКИ с указанием ошибки кредитора.

Срок хранения информации в БКИ – 10 лет.

Способы улучшения рейтинга

Микрофинансовые компании предоставляют неблагонадежным клиентам быстрый способ улучшить репутацию, оформив займ для исправления КИ. Деньги выдаются на срок до 3 недель. Лимит формируется после анализа анкеты заемщика. Как правило, сумма кредитования не превышает 8 000 р.

Процентная ставка устанавливается на максимальной отметке – 2-2.5% в сутки. Отсрочка платежа и досрочное погашение не предусматриваются.

Для улучшения репутации хватает 3-5 закрытых без просрочек займов. МФК передают данные в БКИ. Они фиксируются в автоматическом режиме, перекрывая нарушения.

Требования к клиентам

Услуга подойдет гражданам РФ от 18 до 80 лет, с постоянной регистрацией на территории России. Желательно получать ежемесячный доход и иметь официальное трудоустройство. Подтверждение не запрашивается.

Для оформления нужен паспорт и второй документ на усмотрение заемщика (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет). К заявке прикладываются копии страниц с регистрацией и фотографией. Иногда достаточно указать паспортные данные и номер СНИЛС, ИНН.

Как оформить

Процедура оформления не отличается от получения обычного микрозайма «до зарплаты». Пользователь регистрируется в системе, указывая мобильный телефон и электронный адрес, после чего переходит к заполнению анкеты.

Правила заполнения:

• отвечайте на все вопросы анкеты, не оставляя пустых строк, поскольку МФО откажет из-за представления неполной информации;
• укажите все финансовые обязательства, в том числе платежи по кредитам, алименты и другие выплаты;
• честно отвечайте о месте работы и доходе;
• добавьте контактные телефоны – стационарный (рабочий или домашний), мобильный, телефон родственников и т.д.;
• перечислите имущество, находящееся в собственности, наличие машины и квартиры повысит скоринговый балл.

Ответ сообщается на мобильный телефон в течение 5-30 минут.

Выдача денег

МФК переводит одобренный лимит несколькими способами, в зависимости от пожеланий клиента:

	Комиссия	Поступление
Банковский счет	зависит от банка	1-5 операционных дней
Пластиковая карта	0-3%	15-30 минут
Наличными	бесплатно	моментально
На электронный кошелек	0-3.5%	от 30 минут до 2 часов
Через «Контакт»	бесплатно	до 5 минут

Заключение

Исправление КИ в МФО пользуется популярностью у должников, поскольку услуга позволяет получить деньги и улучшить скоринговый балл в течение короткого времени. Микрозаймы выдаются людям с многочисленными просрочками и непогашенными обязательствами. Основное требование – вовремя погашать задолженность.

Вы пользовались подобной услугой, помогла ли она вам? Опишите свой опыт в комментариях.