Какие МФО сотрудничают с БКИ и передают данные о заемщиках
БКИ – Бюро кредитных историй, где хранятся данные про всех граждан РФ, пользовавшихся когда-либо услугами кредитования. Отчет включает информацию о текущих кредитных обязательствах, размере платежей и допущенных просрочках. Пользователи в сети задаются вопросом, какие МФО сотрудничают с БКИ и отправляют данные о своих клиентах. Все легальные микрофинансовые компании передают сведения о заемщиках, поскольку отказ представить данные – административное нарушение и грозит серьезными штрафами, вплоть до отзыва лицензии.
Что такое КИ
Кредитная история – досье, состоящее из 3 частей. Первая часть – общая информация о человеке (ФИО, адрес регистрации, ИНН, паспортные данные). Для кредиторов она не несет пользы, в отличие от второй части. В ней содержатся сведения о кредитной нагрузке (количество текущих кредитов, размеры обязательных платежей), просроченных платежах и т.д.
Третья часть – закрытая для банков и МФО. Получить к ней доступ вправе только заемщик. В этой части представлена информация о том, какие организации запрашивали досье, и когда это было. Банки и МФО получают доступ к данным только после судебного постановления.
Как формируется история
Кредитный рейтинг заемщика зависит от исполнения обязательств по договорам кредита или займа. Если в течение срока кредитования допускались многочисленные просрочки, история портится. Непогашение кредита в течение нескольких месяцев и судебные разбирательства негативно влияют на скоринговый балл. Таким заемщикам крайне сложно получить кредит в банке и небольшой заем на карту в МФК.
Если просрочек и других нарушений договора (образование сверхлимитной задолженности) не было, формируется положительная история.
Досрочное погашение не нарушает условий соглашения, однако некоторые банки негативно относятся к клиентам, погасившим кредит раньше положенного срока. Иногда это становится причиной отказа.
Виды КИ
Низкий скоринговый бал формируется по разным причинам, иногда не зависящим от действий человека. В зависимости от причины, выделяют несколько видов КИ:
- Разовые просрочки до 30 дней. Возникают из-за долгого зачисления финансовых средств или других форс-мажорных обстоятельств. Практически никак не влияют на рейтинг. Банки и МФО выдают кредиты без представления дополнительных документов.
- Регулярные просрочки от 90 дней. Получить одобрение в банках практически невозможно. МФО лояльно относятся к таким клиентам и выдают микрозаймы до 30000 р.
- Непогашение долга в течение длительного времени. Если кредит был погашен, но просрочки составили более 6 месяцев, кредитная история считается очень плохой. Без прохождения программы исправления рейтинга деньги не выдадут даже лояльные МФК.
- Судебные разбирательства. Участие заемщика в судебных разбирательствах по факту возвращения просроченной задолженности уменьшает скоринговый балл.
- Ошибка кредитора или специалиста компании. Иногда после полного погашения задолженности программа начисляет комиссию. Из-за неоплаты комиссии клиент заносится в черный список. Заемщик узнает о задолженности спустя несколько месяцев или лет, когда его вызывают в суд.
- Мошеннические действия. Оформление микрозайма по чужим документам – распространенная практика. Человек, на чье имя злоумышленник оформил кредит, не знает о наличии долга и не погашает его. Это приводит к образованию просроченной задолженности и портит рейтинг.
- Технические накладки. Из-за сбоев в работе системы, оплата «зависает» и не списывается в день платежа. В результате появляется техническая просрочка по вине банка. Это оспаривается путем написания заявления. Срок рассмотрения – 30 дней.
Почему данные передаются
Микрофинансовые компании и банковские организацию не вправе скрывать информацию о заемщиках. В 2015 году принята новая редакция законопроекта «О кредитных историях». Нововведения обязали всех участников финансового рынка с 1 марта 2015 года сообщать в БКИ информацию о заемщиках.
Отказ от сотрудничества грозит штрафом до 300 000 р. Регулярное нарушение требований ЦБ РФ приведет к отзыву лицензии. Поэтому МФО передают данные в БКИ. Какие от этого плюсы заемщикам? Во-первых, это выгодно участникам программы исправления КИ. Во-вторых, положительный рейтинг позволит оформить кредит на крупную сумму с минимальным набором документов.
МФО делятся информацией не только с БКИ, но и с другими организациями – коллекторскими агентствами, налоговой службой, ГИБДД и т.д. Этот пункт прописывается в договоре и не нарушает права заемщиков.
Основная причина принятия поправок к законопроекту кроется в массовом мошенничестве в сегменте онлайн кредитования.
Правила выбора МФК
Получение кредита – это риск. Чтобы не испортить рейтинг, выбирайте надежного кредитора:
- Легальное предоставление услуг. Финансовые услуги предоставляются при наличии регистрационного номера, выданного ЦБ РФ. МФК заносится в государственный реестр. Проверяется компания либо на сайте регулятора (Центробанк), либо в реестре юридических лиц.
- Участие в СРО. Саморегулируемые организации «МИР», «Единство» и другие следят, чтобы кредиторы предоставляли услуги, отвечающие стандартам качества. Участие в СРО говорит о надежности.
- Открытая документация. Договор, тарифные планы, условия и другие документы хранятся в открытом доступе, чтобы пользователи смогли ознакомиться с содержимым. Как правило, они публикуются на официальном сайте.
- Корректный договор. При возникновении вопросов обратитесь к юристу или сотруднику МФК, от подписания временно откажитесь.
- Соблюдение ГК РФ и требований ЦБ РФ. Не допускается начисление сверхвысоких процентов при наличии просрочек, комиссии за досрочное погашение, а также запугивание должников.
В каталоге МФО на сайте Vozmikredit представлены надежные компании, предоставляющие займы на приемлемых условиях.
Заключение
Все МФО сотрудничают с БКИ. Они передают информацию о своих клиентах и получают сведения при запросе КИ отдельного человека. Процесс полностью автоматический и исключает влияние человеческого фактора.
Поделитесь статьей с друзьями, если информация оказалось полезной.