Сбербанк отказал в кредите — когда можно подать повторную заявку

Срок действия решения по заявке на потребительский кредит составляет 60 дней. Если вы отправите анкету еще раз течение этого периода, то получите автоматический отказ. Так вы потеряете время, поскольку отсчет периода повторного обращения будет отсчитываться заново, и испортите кредитную историю – информация об отказах передается в БКИ.

Повторная заявка на кредит в Сбербанке будет рассмотрена по истечении 2 месяцев.

Если банк отказал в потребительском займе без обеспечения, вы также можете повторить обращение, но выбрать другой вид кредита, например, с поручителями или залогом. В таком случае новая заявка будет рассматриваться отдельно и вы не получите автоматический отказ.

В целом, обращаться в один и тот же банк повторно есть смысл при следующих обстоятельствах:

• если изменилась ваша кредитная история – вы закрыли текущие задолженности или улучшили КИ другими способами;
• если изменилась ситуация с доходом – у вас увеличилась зарплата или появился дополнительный источник заработка;
• если изменились условия кредитования, например, снизилась процентная ставка или смягчились требования к заемщикам.

Далее рассмотрим основные причины отказа, особенности оформления, получения и погашения кредита и другие нюансы кредитования в этом банке.

Основные причины отказа

Банк имеет право не называть причину отказа, но в некоторых случаях, когда она незначительна и легко исправима, вполне возможно, что при запросе вам предоставят информацию. Притом низкий доход никогда не является основанием для отрицательного ответа – минимальный уровень не устанавливается, и определить его достаточно сложно. Единственное, что вы можете сделать – это рассчитать соизмеримость своего дохода и кредита с помощью онлайн-калькулятора. Согласно рекомендациям экспертов, на обслуживание займов у вас должно уходить не более 30-40% бюджета.

Причинами отказа в Сбербанке могут быть следующие обстоятельства:

• Плохая кредитная история – даже имея всего одну просрочку по оплате займа в любом финансовом учреждении, можно попасть в «черный список». При этом отказать может не только Сбербанк, но и другие банки. Для того чтобы восстановить кредитный рейтинг, вам нужно будет пройти специальные программы по улучшению КИ в финансовых организациях, которые предоставляют подобные услуги.
• Наличие открытых займов на крупную сумму – если у вас есть текущие задолженности, такие сведения лучше не пытаться скрыть. Банк сотрудничает с другими финансовыми учреждениями и БКИ, и узнает о существующих долгах. Если вы укажете достоверные данные, вероятность получить одобрение возрастет. Но значительная сумма долга может стать причиной для отказа.
• Негативные сведения о заемщике – банк имеет право запрашивать информацию о потенциальных клиентах в соответствующих органах. Если были случаи нарушения закона и заемщик имеет судимость, вполне вероятно, что банк откажет в выдаче кредита.
• Технические ошибки – это может быть некорректно заполненная анкета, недостаточное количество документов или наличие ошибок в них. Бывает, что человек занесен в «черный список» по ошибке. В таких ситуациях обычно банк отказывает без разбирательств.

Если вы не получили ответ в течение нескольких дней, не стоит считать, что вам отказали. В некоторых случаях рассмотрение анкеты может занимать до 30 дней. Не создавайте путаницу, отправляя новую заявку, не дождавшись решения. Если хотите прояснить ситуацию, обратитесь на горячую линию Сбербанка. А когда окончательное решение будет принято – вы получите смс-уведомление.

Как оформить кредит

Прежде всего, повторная заявка на кредит в Сбербанк после отказа имеет смысл, если вы соответствуете следующим основным требованиям к клиентам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• общий стаж за последние 5 лет — от 1 года, и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
• пакет документов, которые мы перечислим далее.

Потребительский кредит наличными могут получить физические лица, относящиеся к следующим категориям:

• граждане РФ, обращающиеся в филиал банка по месту жительства;
• физические лица, работающие по найму в организации, которая выдает зарплату через систему Сбербанка;
• пенсионеры, получающие пенсию на счет в банке (независимо от того, постоянная или временная у них регистрация);
• клиенты и сотрудники организаций, аккредитованных ПАО Сбербанк.

Из документов вам понадобится три основных – это:

1. Паспорт с пропиской или временная регистрация в РФ (тогда нужен документ, подтверждающий законное пребывание и проживание на территории страны).
2. Заявление-анкета – вы можете ее заполнить онлайн или в отделении Сбербанка, но заранее на бумаге оформлять документ не нужно.
3. Справки, подтверждающие платежеспособность и наличие работы.

Рекомендуем перед тем, как оформлять заявку в Сбербанк после отказа повторно, закрыть текущие задолженности в других банках и не допускать просрочек даже на один день.

Процедура оформления включает всего несколько этапов:

1. Подайте заявку онлайн или обратитесь в отделение.
2. При онлайн оформлении вы получите ответ в течение двух рабочих дней.
3. Если вашу заявку одобрили, нужно прийти в филиал для подписания документов.
4. Вам перечислят средства в течение 30 рабочих дней – датой предоставления займа будет считаться день передачи наличных или зачисления средств на счет заемщика.

Большим плюсом будет наличие зарплатной карты Сбербанка или открытие депозита – почему, мы расскажем ниже.

Привилегии «зарплатных» клиентов

• К клиентам, которые получают в Сбербанке зарплату/пенсию или имеют вклад, требования к стажу более мягкие – общий стаж за 5 лет минимум 6 месяцев и на последнем месте работы – 3 месяца.
• Если у вас есть вклад или вы «зарплатный» клиент, вам не надо предоставлять справки о доходах и наличии постоянной работы.
• Заявки таких заемщиков рассматриваются в течение двух часов.

Способы получения

Вы можете получить заемные средства, выбрав наиболее удобный способ:

• заказать кредитную карту Visa Credit Momentum, MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 руб. или персонализированную кредитную карту с лимитом до 200 000 руб.;
• наличными средствами;
• переводом на банковский счет.

При оформлении заявки вы можете взять сумму от 30 000 до 3 000 000 руб. на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка зависит от индивидуальных условий и варьируется в пределах от 12,9 до 19,9%/год.

Вы можете взять потребительский займ без обеспечения либо предоставить залог или найти поручителей/созаемщиков.

Возврат кредита

Погашать займ вам нужно будет равными частями соответственно договору кредитования и графику внесения платежей. Вы можете вернуть кредит досрочно, полностью или частично, без дополнительных комиссий и штрафов. Минимальный лимит платежа отсутствует.

Погашение возможно удаленно через онлайн-банк или в офисе. При досрочном возврате вы также должны подать заявление, в котором должна быть указана следующая информация:

• дата досрочного платежа;
• сумма возврата;
• счет, с которого будете переводить деньги.

Помните, возврат должен быть осуществлен в установленный срок, даже если дата выпадает на выходной или праздничный день.

При просрочке платежа уже со дня, следующего за днем возврата, указанным в договоре, заемщику начинают начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы долга.

Как итог, отметим: перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг – если есть задолженности или КИ испорчена, закройте долги и исправьте историю. Вы также можете предоставить залог или поручителей. Не забывайте про полный пакет документов и дополнительные возможности при наличии зарплатной карты или депозита.

При низкой зарплате и хорошей КИ, скорее всего, вы получите одобрение, но на меньшую сумму или на более длительный период.