Взять кредит в Тинькофф Банке наличными для физических лиц
О банке: Акционерное общество «Тинькофф Банк», регистрационный номер в реестре ЦБ №2673
Дата основания: 22.11.2002
Это первый в России банк, который полностью отказался от работы в филиалах – и обслуживает клиентов только онлайн и по телефону в круглосуточном режиме. Вы можете управлять всеми операциями через интернет-банк, производить платежи по телефону, пополнять баланс в терминалах и салонах связи, снимать наличные – в любых банкоматах по всему миру. Обычно ожидание ответа при звонке в колл-центр занимает не больше двух минут.
Требования к заемщикам
- Гражданство России.
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- Наличие документа, удостоверяющего личность.
Документы
Для того чтобы оформить онлайн заявку на кредит в Тинькофф Банк, достаточно одного документа – паспорта. Вам не нужен залог, поручители, а также не нужно собирать пакет документов, справки с места работы или налоговой инспекции о доходах и трудовой занятости.
Условия кредитования
- Лимит по сумме – от 50 000 до 1 000 000 рублей.
- Срок кредитования – от 3 до 36 месяцев.
- Базовая процентная ставка – от 24,9 до 31,9%/год, пониженная – от 14,9 до 21,9%/год. Как вы видите, разница между первоначальной и пониженной ставкой составляет до 10%.
При своевременном погашении можно получить бонус – вам пересчитают проценты по сниженной ставке и, возможно, вернут часть оплаченных процентов, согласно условиям тарифа (если это предусмотрено). Для того чтобы воспользоваться бонусом, нужно позвонить в банк не позже чем через 3 месяца после полного погашения.
Сумма и сроки погашения определяются в индивидуальном порядке, зависят от оценки платежеспособности и указываются в тарифном плане клиента, который является неотъемлемой частью договора.
Процедура оформления
Вы сможете оформить онлайн кредит в Тинькофф Банке наличными, не выходя из дома – вся процедура проходит через интернет. Вам нужно выполнить простые шаги:
- Заполнить анкету на сайте, указав запрашиваемые сведения и подать онлайн заявку на кредит в Тинькофф Банк.
- Обычно заявление рассматривается в течение 1-2 рабочих дней, но при необходимости проверки или запроса дополнительных данных срок может быть увеличен.
- В случае одобрения вы ознакомитесь с договором и индивидуальными условиями кредитования. Если вас все устраивает – вы договариваетесь о встрече с менеджером у себя дома или в офисе – он привезет документы и банковскую карту. Срок доставки – 1-2 дня.
Так вы будете оплачивать покупки картой или снимать наличные в банкоматах. Вы не платите никаких комиссий за выдачу займа. При оплате покупок картой предусмотрен кэш-бэк до 1% от суммы каждого платежа.
При снятии наличных в банкоматах банка или партнеров не менее 3 000 рублей комиссия отсутствует. При снятии меньше 3 000 рублей комиссия составит 90 рублей.
Способы возврата
Вы сможете взять кредит в Тинькофф Банке наличными без справок и поручителей онлайн, не посещая отделение. График погашения будет приложен к договору – вы будете выплачивать равными частями – и вы будете знать, когда и какую плату необходимо внести. Для погашения предусмотрены следующие способы:
- Перевод с карты на официальном сайте и в мобильном приложении без комиссии с моментальным зачислением. Если вы выберете услуги другого банка – комиссия в соответствии с его тарифами.
- Оплата наличными в терминалах, на почте, в офисах обслуживания систем по переводу средств и салонах связи.
- Перевод через сайт или отделение любого банка. Зачисление занимает до 2 рабочих дней без ограничений по сумме.
Вы можете погасить задолженность досрочно, полностью или частично, с предварительным уведомлением по звонку или через личный кабинет на официальном сайте.
При просрочке платежа взимается штраф в размере 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб.
Дополнительные услуги
СМС-информирование. Оформляя кредит в Тинькофф Банке физическим лицам, клиентам бесплатно подключают услугу смс-оповещений с напоминанием о дате и размере платежа за несколько дней до дня оплаты.
Страхование. Услуга по подключению к программе страховой защиты – плата рассчитывается индивидуально, погашение – ежемесячное одновременно с регулярным платежом за пользование заемными средствами. Оплата за страховку рассчитывается в зависимости от суммы – рассмотрим подробнее в таблице:
Сумма | Проценты за страховку |
50 000 – 150 000 руб. | 0,79% |
150 000 – 300 000 руб. | 0,69% |
Свыше 300 000 руб. | 0,5% |
Часть платы взимается в счет оплаты компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Услуга страхования предоставляется по желанию клиента.
Подписывая договор, клиент автоматически становится участником страховой программы. Если вы хотите отказаться от услуги, необходимо указать о своем несогласии в анкете-заявлении. Программа страхования определяется договором коллективного страхования заемщиков, заключенным между банком и страховой компанией.
Для присоединения к программе страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, заемщик должен соответствовать следующим критериям:
- на момент присоединения к программе стаж работы заемщика на текущем месте должен быть не менее 6 месяцев;
- общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев;
- возраст заемщика на момент подключения к программе — не менее 18 лет;
- на дату окончания действия договора возраст заемщика не должен превышать возраст, установленный законодательством РФ как пенсионный;
- наличие гражданства РФ.
Клиенты, не соответствующие хотя бы одному из вышеперечисленных критериев, не могут стать участниками программа, а также те, кто:
- являются индивидуальными предпринимателями, членами производственных кооперативов, учредителями коммерческих организаций;
- имеют трудовую пенсию по старости или досрочно, за выслугу лет;
- осуждены по решению суда к исправительным работам или к наказанию в виде лишению свободы;
- проходят очное обучение в образовательных учреждениях;
- являются инвалидами 1 группы.
Клиент также может застраховаться по таким рискам, как смерть, инвалидность, несчастные случаи.
При наступлении страхового случая заемщик или его родственники должны сообщить банку об этом событии в течение 30 календарных дней с момента, когда стало известно о страховом событии, и предоставить документы, необходимые для страховой выплаты.
Согласно законодательству, вы имеете право отказаться от страховки в течение 14 календарных дней с момента заключения договора. Банк вернет удержанную плату за включение в программу в течение 10 дней с момента получения соответствующего заявления.
Кредитные каникулы. При подключении этой услуги взимается плата в размере 0,5% от первоначальной суммы. Услуга может быть применена к кредиту с момента выдачи до полного погашения. В период действия ставка составляет 12% годовых. Регулярный платеж в период активации составляет 1% от размера кредита, но не менее 1000 руб.
Бонусы. Для клиентов предлагаются выгодные специальные предложения и промокоды со скидками при покупке товаров у компаний-партнеров.
Обзор сайта
На сайте tinkoff.ru вы найдете информацию об условиях кредитования, тарифах и дополнительных услугах, а также сведения о других продуктах. Здесь есть форма онлайн заявки на кредит в Тинькофф Банк физлицам – вы можете сразу ее заполнить, имея только паспорт. Потребительский кредит не предполагает предоставления справок, дополнительных документов, залога, поручительства и иного обеспечения. Вы также найдете и сможете ознакомиться с общими правилами и условиями предоставления и погашения кредитов.
Отзывы
Предлагаем вашему вниманию подробный отзыв, в котором отражен опыт и оценки пользования различными услугами с дебетовой и кредитной картой Тинькофф. Вы узнаете много полезной и интересной информации, и сможете понять, подходят ли вам условия этого онлайн-банка.
Банк работает полностью в онлайн режиме — вам не нужно посещать офис и собирать большой пакет документов. Кредит выдается только по паспорту. При запросе суммы до 300 000 руб. решение принимается в течение 2 минут. Вы получаете карту с деньгами и документы на дом или договариваетесь о встрече с курьером в удобном месте. Вы можете расплачиваться за покупки или снимать наличные в любых банкоматах.