Как рассчитать проценты по займу на калькуляторе и самостоятельно

Размер переплаты по микрокредиту зависит от процентной ставки, длительности кредитования и суммы. Чтобы точно узнать, какую сумму вы заплатите кредитору, сделайте расчет с помощью сервиса или формулы.

Что нужно знать

Заемщикам, имеющим кредитные обязательства, чтобы рассчитать проценты по займу нужно знать следующие параметры:

• размер кредитного лимита;
• длительность кредитования (в днях);
• размер ставки;
• количество дней в году.

Формула для рассчета суммы итоговой переплаты не отличается сложными вычислениями. Справиться с ней способен человек без высшего образования.

Размер кредита умножается на проценты, поделенные на количество дней в году. Полученный результат умножьте на количество дней в расчетном периоде.

Расчет на примере

Вы оформили микрозайм на 30000 р., сроком на 30 суток, под 2% в день. Для начала переводим суточную ставку в рубли, путем умножения 30 000 р. на 2%, получается 600 руб. в день. Далее умножаем 600 р. на 30 дней. Сумма переплаты, начисленная к концу срока кредитования – 18 000 р., вместе с основным долгом в 30 000 р. вернуть нужно 48 000 р.

Если в договоре кредитования указана годовая процентная ставка, переведите ее в суточную, путем деления на число дней в году — 365. К примеру, займ был выдан под 180% годовых, это соответствует 0,49% в сутки. Абсолютная сумма переплаты рассчитывается аналогично первому примеру.

Пример расчета по ставке рефинансирования

Если кредитор не указал комиссию в соглашении, по ГК РФ применяется ставка рефинансирования ЦБ РФ – 7.75% годовых. Вы получили 20 000 р. на 30 суток:

20 000 х 7.75% = 1 550 руб. переплаты за год.

1 550 / 365 = 4.24 руб. комиссия за день.

4.24 х 30 = 127.40 руб. % за срок займа.

Переплата по кредиту составит всего 127.40 р. Таким образом, сумма к возврату – 20 127 р. Однако не стоит рассчитывать на забывчивость микрофинансовой компании, поскольку юристы внимательно следят, чтобы в соглашении не допускались ошибки.

Вычисления при просрочке

Если в назначенный день не вносится обязательный платеж, на сумму основного долга начисляется неустойка. По ГК РФ ее размер не превышает 20% годовых. Начисление сверхвысоких % не допускается. После внесения поправок в закон, сумма штрафных % не может превышать сумму общей задолженности более чем в 3 раза.

Исходные данные: 20 000 р., просрочка – 10 суток, штраф – 20% годовых.

Формула: 20 / 365 = 0.05 х 10 = 0.5% х 20 000 = 100 р.

В результате, сумма штрафных процентов за 10 дней составит всего 100 р.

Преимущества использования формул

Формулы для вычисления размера переплаты по микрокредиту используются редко, однако такой способ имеет преимущества:

• исключается возникновение технических ошибок;
• подходит для расчета сложных микрозаймов;
• возможность вычислить штраф и неустойку.

Как рассчитать % на калькуляторе

На сайтах микрокредитных компаний устанавливается онлайн калькулятор с широким функционалом. Он позволяет увидеть, сколько заемщик переплатит по микрозайму, выставив в программе основные параметры – сумму и длительность. Особенность такого сервиса заключается в том, что пользователь обычно не видит, по какой ставке считается микрокредит.

Использование калькулятора подходит для микрозаймов со стандартными условиями. Клиенты, участвующие в программе лояльности, не смогут высчитать правильно, поскольку для них предусмотрен льготный процент. В калькуляторе он не отображается.

Оптимальный вариант, если на сайте представлено несколько тарифных планов, из которых пользователь выбирает подходящий и получает точную сумму переплаты.

Сторонние сервисы

Информационные и тематические ресурсы, посвященные сфере кредитования, предлагают клиентам удобные онлайн сервисы, где пользователи самостоятельно выставляют все параметры займа, в том числе %. На основании заложенных алгоритмов система проводит расчеты и сообщает точный результат.

Использование таких сервисов подойдет, если в стоимость кредита не заложена страховка, дополнительная комиссия за выдачу, информационный или сервисный сбор.

Преимущества калькулятора

• Ответ сообщается за несколько секунд. После выставления основных значений система моментально сообщает итог.
• Простые вычисления. Клиентам не придется искать формулы и проводить вычисления, поскольку онлайн калькулятор все делает сам.
• Точность, если параметры указаны корректно. Система не допускает ошибок — программа настроена с учетом всех алгоритмов. Но учитывайте, что если кредитуетесь по льготным условиям, расчет может оказаться некорректным. На некоторых официальных сайтах МФО указывают, что информация носит предварительный характер. Точные условия зависят от платежеспособности и кредитной истории клиента.
• Расчеты по разным тарифам. Кредиторы настраивают калькуляторы на вычисление размера переплаты по тарифам с разными условиями.

Полезные советы заемщикам

При оформлении займа на длительный или короткий срок учитывайте свое текущее финансовое состояние. Не запрашивайте крупный лимит, если не уверены, что сможете своевременно погасить задолженность. В противном случае будет допущена просрочка, что приводит к порче кредитной истории и начислению неустойки 20% годовых.

Кроме неустойки, на задолженности иногда начисляются штрафные проценты. К примеру, в МФО Zaimon за каждый день невнесения платежа предусмотрен штраф 2%.

Выбирайте надежные компании с высоким рейтингом. Кредитор должен числиться в государственном реестре, иметь регистрационный номер и свидетельство о внесении юридического лица в реестр. Информация о компании проверяется на сайте Центробанка. Не обращайтесь в организации, ведущие деятельность незаконно — это грозит нарушением ваших прав.

Заключение

Использование калькулятора на официальном сайте МФК – удобный способ расчета, но не всегда пользователям предоставляется корректная информация. С помощью простых формул легко удостовериться в правильности расчетов и проверить честность кредитора.

Как вы считаете переплату по микрозайму? Напишите свой способ в комментариях.