Где выдают займы без предоплаты и комиссии

Микрокредитные компании, работающие в России легально, выдают онлайн займы без предоплаты, комиссии за перевод и первоначального взноса. «Черные» кредиторы, не числящиеся в государственном реестре МФО, могут требовать дополнительную плату перед оформлением кредита. Это первый признак недобросовестной компании. Также внести предоплату за микрокредит просят мошенники.

В каталоге МФО на сайте Vozmikredit представлены только легальные фирмы, кредитующие жителей РФ на выгодных условиях. Если испорчен рейтинг, обратите внимание на МФК со 100% одобрением или пройдите программу исправления кредитной истории.

Условия кредитования

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Центробанком России. Ежегодно вводятся новые требования и улучшаются условия для заемщиков. Благодаря этому с рынка ушли ненадежные компании, обманывающие пользователей.

Сумма кредитования устанавливается индивидуально. На размер займа влияет платежеспособность, кредитная история клиента, пакет документов и залоговое имущество. Средний размер займа «до зарплаты» — 30 000 р. В МФО выдаются кредиты с обеспечением на сумму до 1 000 000 р., в МКК максимальный лимит составляет 500 000 р.

Срок предоставления микрозайма – от 3 дней до 12 месяцев, в зависимости от размера одобренного лимита. Как правило, на год выдается лимит свыше 150 000 р. Микрозаймы до 50 000 р. выдаются на срок до 120 суток.

Процентная ставка по краткосрочным кредитам – от 1 до 2.5% в сутки. Снижается за счет участия заемщика в программе лояльности кредитора. При закрытии нескольких договоров без просрочек, клиентам предлагают льготные условия. Долгосрочные микрокредиты характеризуются более низкой ставкой – от 0.1% в день. Однако размер переплаты по таким займам больше, чем по краткосрочным кредитам.

На что обратить внимание при выборе МФК

Признаки мошенничества или ненадежного кредитора:

• Отсутствие юридической информации. Если на официальном сайте МФК нет сведений о полном наименовании организации, ИНН, регистрационном номере и т.д., скорее всего вы попали на мошенников. Запросите официальные документы или проверьте компанию в реестре юридических лиц или на сайте ЦБ РФ.
• Возраст сайта менее 1 года. Новые сайты, как правило, принадлежат мошенникам, которые занимаются фишингом – выуживанием персональной информации о человеке. В результате это приводит к списанию денег с банковской карточки и т.д.
• Отсутствие отзывов. Отзывы должны присутствовать не только на оф. сайте кредитора, но и на независимых площадках. Желательно, чтобы в публикациях указывались основные параметры кредита.
• Предоплата. Проверенные МФО выдают срочные займы без предоплаты и комиссии, а мошенники, наоборот, просят внести первоначальный взнос. Исключение – платные сервисы, работающие с большим количеством кредитных организаций («Манимо»).
• Навязывание страхования и других доп. услуг. По закону кредитор не вправе заставить клиента оформить страховку и платить за дополнительные услуги. Однако некоторые кредиторы отказывают в кредите, если отказаться от предлагаемых опций.
• Слишком низкая ставка. Проценты при первичном оформлении микрозайма – 2% в сутки (средняя ставка по рынку). Условия ниже рынка указаны для привлечения невнимательных клиентов. Обычно такой прием используется для фишинга.

Обращение к нелегальным фирмам станет причиной возникновения финансовых проблем. Загруженные копии документов могут быть использованы для незаконного получения кредита. При указании данных пластиковой карточки существует риск остаться без денег, поскольку злоумышленники выведут все средства в течение нескольких минут. Обращение в банк не поможет вернуть деньги — при передаче сведений другим лицам банк, выпустивший карту, не несет ответственности.

Требования к клиентам

МФК кредитует граждан России старше 18 и моложе 80 лет, при наличии постоянной регистрации на территории РФ. Регион проживания не имеет значения, если деньги выдаются дистанционно. Трудоустройство не требуется, а вот постоянный источник дохода – обязательное условие.

Низкий уровень платежеспособности приведет к отказу, поэтому минимальный размер зарплаты установлен на отметке в 10 000 р. после вычета налогов. Подтверждение не запрашивается при оформлении микрокредита до 30 000 р.

МФО допускает испорченную кредитную историю у заемщиков. Кредиты выдаются при просрочках от 90 суток, при условии, что обязательства были погашены. Наличие активных кредитов негативно скажется на скоринговом балле. Если открыто более 3 займов, рефинансируйте их или погасите задолженность.

Документы

Список документов зависит от запрашиваемой суммы. Микрозаймы до 50000 р. выдаются по паспорту и второму документу. Для получения в долг более 50 000 р. потребуется подтвердить доход – справкой 2-НДФЛ или в свободной форме. Во многих МФК принимается косвенное подтверждение – выписка с банковского счета, копия загранпаспорта с отметками о путешествиях за границу в течение последних 6-12 месяцев, свидетельство права собственности на недвижимость и т.д.

Оформление займа под залог осуществляется при наличии полного пакета документов, включающего паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительское удостоверение, справку 2-НДФЛ и правоустанавливающие документы на имущество.

Как оформить

Действия заемщика при оформлении кредита включают:

• Переход на сайт и регистрация. Вне зависимости от выбранного кредитора, указывается действующий мобильный телефон, e-mail, регион проживания и ФИО. Требуется подтвердить согласие на обработку персональных данных и на получение информации о заявителе из БКИ.
• Ввод информации. В личном кабинете пользователь отвечает на вопросы анкеты о трудоустройстве, семейном положении, уровне дохода, обязательствах и т.д. Информация проверяется скоринговой программой, иногда заемщик дополнительно проверяется службой безопасности. Поэтому указывайте достоверные сведения, иначе система откажет и пометит заявку как «мошенничество».
• Представление копий паспорта. Микрокредит выдается после представления копии страниц паспорта с фотографией гражданина и регистрацией. Прикладываются цветные снимки или сканы, сохраненные в формате JPG, PNG.
• Заполнение заявления. В заявке на выдачу денег указывается размер лимита, срок предоставления займа и способ получения.

Ответ сообщается на мобильный телефон, указанный во время регистрации. Запросы обрабатываются круглосуточно, в течение 15-30 минут. В случае одобрения пользователь подписывает договор, после чего сумма переводится выбранным способом.

Способы получения денег

В заявлении пользователь указывает способ выдачи микрозайма – на карту, счет в банке, электронный кошелек, через CONTACT или наличными.

Обращаем внимание, что за выдачу денег иногда взимается комиссия, в зависимости от политики кредитной организации.

	Срок поступления денег	Комиссия
наличными в офисе МФК	моментально, в часы работы компании	0%
карта MasterCard, Visa, «МИР» с указанием имени владельца	15-60 минут, в зависимости от платежной системы	0-3% от перевода
счет, открытый в российском банке	до 5 операционных дней	по тарифам банка
идентифицированный кошелек QIWI, Яндекс Деньги	моментально	0-3.5% от суммы
через CONTACT и другие системы переводов	в течение 2 часов	0%

Закрытие задолженности

Чтобы микрозайм не стал просроченным, в расчетный день вносится оплата. Платеж состоит из основного долга и процентов. Долгосрочные займы погашаются 1-2 раза в месяц, согласно графику. Микрозаймы с коротким сроком кредитования оплачиваются в последний день действия договора.

В течение первых 14 суток с момента подписания договора предусмотрено досрочное погашение без уведомления кредитора. Комиссия за досрочный возврат долга не взимается, моратория нет.

Оплата вносится на официальном сайте – пластиковой картой, через электронные платежные системы или у партнеров. Партнеры – салоны связи, терминалы оплаты, системы переводов CONTACT, «Золотая корона» и т.д.

Заключение

Предоплата или первоначальный взнос за оформление микрозайма – явный признак мошенничества. Если кредитор просит заплатить, откажитесь от услуг и воспользуйтесь каталогом МФК для поиска надежной компании.

Комиссия взимается только в одном случае – за выдачу денежных средств, согласно тарифному плану. Это обязательно указывается в договоре и на сайте.

Подайте заявку на получение займа на сайте Vozmikredit. У нас собраны предложения с лучшими условиями.