Займ с плохой кредитной историей
В этой статье вы ознакомитесь с микрофинансовыми сервисами, где можно оформить мгновенный займ с плохой кредитной историей на карту в круглосуточном режиме, даже при наличии открытых просрочек. Вы также узнаете об основных условиях кредитования, требованиях к потенциальным клиентам и процедуре оформления микрозайма.
Условия предоставления микрокредита
- Минимальная и максимальная сумма чаще всего находится в пределах от 1 000 до 30 000 рублей. Эти цифры могут отличаться и быть больше или меньше в зависимости от конкретной компании.
- Срок возврата задолженности по микрозайму обычно составляет от 1-7 дней до 1 месяца (30 дней). В одних МФО максимальный срок может быть меньше, например, 16 дней или 21 день, в других – могут быть варианты долгосрочных займов со сроком погашения до 1 года.
- Процентные ставки для краткосрочных микрозаймов составляют от 1 до 2,5%/день, для долгосрочных – ставки понижены и могут быть в пределах 0,15-0,5%/день.
В целом это общие стандартные условия, характерные для большинства микрофинансовых организаций, работающих онлайн и в офисах.
Требования к заемщикам
В различных компаниях требования могут отличаться, мы рассмотрим самые распространенные – те, которые совпадают у большинства МФО:
- Российское гражданство.
- Полная дееспособность.
- Возраст – от 18 до 75 лет, но возрастные ограничения могут быть разными в различных организациях, некоторые из них выдают займы с 21 года и верхний порог тоже может быть разным, например, до 65, 70, 85 или даже до 99 лет.
- Постоянная регистрация (прописка) на территории Российской Федерации.
- Стабильный ежемесячный доход (без документального подтверждения).
- У компаний, выдающих займы в офисах, есть еще одно требование – проживание и/или работа в регионе присутствия представительства МФО.
Минимальные требования к клиентам дают возможность получить заемные средства практически любому человеку, который нуждается в срочном кредите. Кроме того, многие компании анализируют совокупность различных параметров заемщика – и у вас есть шанс получить микрозайм без отказа даже при наличии плохой кредитной истории.
Документы
Требования к документам также могут отличаться в зависимости от правил конкретной организации, но обычно достаточно иметь рядом действующий внутренний паспорт гражданина РФ. На одних сервисах у вас запросят только паспортные данные, на других – может понадобиться загрузить скан-копию.
Кроме основного документа, у вас могут запросить второй – дополнительный. Это может быть один из следующих документов, удостоверяющих личность:
- медицинский полис;
- пенсионное удостоверение;
- военный билет;
- студенческий билет;
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- или другой.
У вас не потребуют справку о доходах и подтверждении трудовой занятости. Решение МФО принимает на основании информации, которую вы укажете в анкете-заявлении. Микрозаймы также подразумевают отсутствие обеспечения – вам не нужны поручители и залог.
Процедура оформления
Итак, для оформления микрокредита в МФО вам нужен только паспорт и 5-10 минут времени. Перед тем как обратиться в конкретную компанию, рекомендуем ознакомиться с общими правилами предоставления микрозайма – убедитесь, что условия вам подходят и только после этого оформляйте кредит.
- Вам нужно зарегистрироваться в системе микрофинансового сервиса – указать паспортные и персональные данные, а также дать согласие на их обработку и хранение. На некоторых сервисах может понадобиться регистрация пластиковой карты, принадлежащей заемщику.
- Подать онлайн заявку на получение микрозайма с указанием суммы и срока кредитования, способа получения (обычно есть возможность выбрать одну из нескольких доступных систем получения заемных средств).
- На рассмотрение заявки чаще всего требуется от нескольких минут до суток, но это максимальный срок. В среднем клиент получает ответ в течение 15-30 минут.
- В случае положительного ответа – МФО уведомляет о максимальной доступной сумме и предоставляет договор с индивидуальными условиями кредитования.
- После ознакомления с условиями вы можете отказаться от заключения сделки или взять микрозайм, подписав договор. На онлайн сервисах это делается с помощью уникального смс-кода, который является аналогом собственноручной подписи.
Сразу после подписания договора заемные средства перечисляют на имя заемщика по той системе, которую он выбрал в качестве способа получения микрозайма.
Способы получения
Рассмотрим все платежные системы, с которыми работают микрофинансовые сервисы и организации:
- Перевод на банковскую карту, оформленную на имя клиента.
- Перевод на банковский счет (зачисление средств может занимать до 3-5 рабочих дней).
- Перевод на электронный кошелек (Яндекс или Киви).
- Получение наличных по системам Контакт, Лидер, Юнистрим, Золотая Корона.
- Выдача наличных в кассах (офисах) микрофинансовой компании.
В определенной компании могут быть доступны только некоторые способы или даже всего один.
Обратите внимание на наличие/отсутствие комиссии за операцию перевода. Чаще всего компании выдают онлайн-займы в полном объеме, без дополнительных платежей, но на некоторых сервисах комиссия есть.
Зачисление на карту и электронные кошельки производиться моментально, перечисление на имя клиента по системам переводов может занимать от 10 минут до суток. При оформлении микрокредита в офисе – микрозайм выдают наличными сразу после подписания договора.
Способы погашения
Дата и полная стоимость микрокредита указаны в графике платежей, который вы получите вместе с кредитным договором. Оплатить займ нужно единовременным платежом в установленные сроки.
Согласно законодательству РФ, клиент МФО имеет право погасить микрокредит досрочно в любой день без уведомления в течение 14 дней с момента заключения договора.
Возможно также досрочное частичное погашение микрозайма – и в таком случае оплата распределяется в следующей очередности:
- проценты, начисленные за фактический срок пользования заемными средствами;
- основная сумма займа;
- штрафы и неустойки;
- проценты, начисленные за текущий период;
- сумма основного долга за текущий период;
- дополнительные расходные операции, предусмотренные законодательством.
В некоторых компаниях при частичном погашении задолженности клиент лишается возможности воспользоваться услугой пролонгации.
Пролонгация (продление договора займа) позволяет отсрочить полное погашение микрокредита, если, например, у вас нет возможности это сделать в установленный срок. При этом вам не будут начислять штрафные проценты (неустойку) за неисполнение обязательств. Так вы не допустите просрочку и сохраните кредитный рейтинг.
При просрочке МФО начисляют неустойку, размер которой, как правило, равен 20% годовых/день (0,05%/день) от суммы непогашенной задолженности. Так происходит начисление штрафов согласно законодательству РФ.
Улучшение кредитной истории
Кроме того, если вы берете займ с плохой кредитной историей на карту, другим онлайн способом или в офисе, вы можете ее улучшить. Некоторые организации предлагают специальные программы по формированию положительного кредитного рейтинга. Вы просто оформляете поочередно несколько займов с увеличением суммы и уменьшением процентной ставки.
В случае, если вы своевременно гасите микрозаймы, не допускаете просрочек и не возвращаете его досрочно, вы улучшаете свою КИ. МФО сотрудничают с бюро кредитных историй и передают сведения о своих клиентах. Так в вашей КИ появятся положительные отметки, что облегчит вам задачу взять займ на более крупную сумму в МФО или даже кредит в банке.
В некоторых организациях услуга по исправлению КИ может быть платной – обратите на это внимание. В целом все микрофинансовые компании обязаны передавать информацию о заемщиках в БКИ, и таким образом вы в любом случае улучшаете кредитный рейтинг, оплачивая микрозайм вовремя. Программы же помогают относительно быстро создать или улучшить КИ. Так в течение 1-3 месяцев у вас есть возможность сформировать положительную КИ.
Александр 1985
Понравился Займер, подсказал сосед. Нужно было девушке срочно подарок, а зарплата через неделю. Все Ок. одобрили автоматически, только по паспорту. Молодцы, и проценты высокие платить не жалко.
Казах
Раньше была большая просрочка в банке, попал в черный список. Потом несколько лет все в норме с деньгами, а тут опять форс-мажор, коллеги посоветовали Кредито24. Хорошая кампания, выдали займ без лишних вопросов и быстро. Тепер при необходимости буду к ним обращаться.
Безумный Ангел
Честно говоря, никогда не верил в данные сайты, но нужны были деньги и наткнулся на лайм-займ. Долго думал брать ли у данной компании в займы, но почитав отзывы и увидев положительные ответы сразу сомнения отпали. Регистрация была довольно быстрой и деньги мне пришли на мой киви кошелёк. Времени ушло около часа. Спасибо большое! Вернул в срок, проблем небыло.