Займ с плохой кредитной историей

В этой статье вы ознакомитесь с микрофинансовыми сервисами, где можно оформить мгновенный займ с плохой кредитной историей на карту в круглосуточном режиме, даже при наличии открытых просрочек. Вы также узнаете об основных условиях кредитования, требованиях к потенциальным клиентам и процедуре оформления микрозайма.

Условия предоставления микрокредита

1. Минимальная и максимальная сумма чаще всего находится в пределах от 1 000 до 30 000 рублей. Эти цифры могут отличаться и быть больше или меньше в зависимости от конкретной компании.
2. Срок возврата задолженности по микрозайму обычно составляет от 1-7 дней до 1 месяца (30 дней). В одних МФО максимальный срок может быть меньше, например, 16 дней или 21 день, в других – могут быть варианты долгосрочных займов со сроком погашения до 1 года.
3. Процентные ставки для краткосрочных микрозаймов составляют от 1 до 2,5%/день, для долгосрочных – ставки понижены и могут быть в пределах 0,15-0,5%/день.

В целом это общие стандартные условия, характерные для большинства микрофинансовых организаций, работающих онлайн и в офисах.

Требования к заемщикам

В различных компаниях требования могут отличаться, мы рассмотрим самые распространенные – те, которые совпадают у большинства МФО:

• Российское гражданство.
• Полная дееспособность.
• Возраст – от 18 до 75 лет, но возрастные ограничения могут быть разными в различных организациях, некоторые из них выдают займы с 21 года и верхний порог тоже может быть разным, например, до 65, 70, 85 или даже до 99 лет.
• Постоянная регистрация (прописка) на территории Российской Федерации.
• Стабильный ежемесячный доход (без документального подтверждения).
• У компаний, выдающих займы в офисах, есть еще одно требование – проживание и/или работа в регионе присутствия представительства МФО.

Минимальные требования к клиентам дают возможность получить заемные средства практически любому человеку, который нуждается в срочном кредите. Кроме того, многие компании анализируют совокупность различных параметров заемщика – и у вас есть шанс получить микрозайм без отказа даже при наличии плохой кредитной истории.

Документы

Требования к документам также могут отличаться в зависимости от правил конкретной организации, но обычно достаточно иметь рядом действующий внутренний паспорт гражданина РФ. На одних сервисах у вас запросят только паспортные данные, на других – может понадобиться загрузить скан-копию.

Кроме основного документа, у вас могут запросить второй – дополнительный. Это может быть один из следующих документов, удостоверяющих личность:

• медицинский полис;
• пенсионное удостоверение;
• военный билет;
• студенческий билет;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• или другой.

У вас не потребуют справку о доходах и подтверждении трудовой занятости. Решение МФО принимает на основании информации, которую вы укажете в анкете-заявлении. Микрозаймы также подразумевают отсутствие обеспечения – вам не нужны поручители и залог.

Процедура оформления

Итак, для оформления микрокредита в МФО вам нужен только паспорт и 5-10 минут времени. Перед тем как обратиться в конкретную компанию, рекомендуем ознакомиться с общими правилами предоставления микрозайма – убедитесь, что условия вам подходят и только после этого оформляйте кредит.

1. Вам нужно зарегистрироваться в системе микрофинансового сервиса – указать паспортные и персональные данные, а также дать согласие на их обработку и хранение. На некоторых сервисах может понадобиться регистрация пластиковой карты, принадлежащей заемщику.
2. Подать онлайн заявку на получение микрозайма с указанием суммы и срока кредитования, способа получения (обычно есть возможность выбрать одну из нескольких доступных систем получения заемных средств).
3. На рассмотрение заявки чаще всего требуется от нескольких минут до суток, но это максимальный срок. В среднем клиент получает ответ в течение 15-30 минут.
4. В случае положительного ответа – МФО уведомляет о максимальной доступной сумме и предоставляет договор с индивидуальными условиями кредитования.
5. После ознакомления с условиями вы можете отказаться от заключения сделки или взять микрозайм, подписав договор. На онлайн сервисах это делается с помощью уникального смс-кода, который является аналогом собственноручной подписи.

Сразу после подписания договора заемные средства перечисляют на имя заемщика по той системе, которую он выбрал в качестве способа получения микрозайма.

Способы получения

Рассмотрим все платежные системы, с которыми работают микрофинансовые сервисы и организации:

• Перевод на банковскую карту, оформленную на имя клиента.
• Перевод на банковский счет (зачисление средств может занимать до 3-5 рабочих дней).
• Перевод на электронный кошелек (Яндекс или Киви).
• Получение наличных по системам Контакт, Лидер, Юнистрим, Золотая Корона.
• Выдача наличных в кассах (офисах) микрофинансовой компании.

В определенной компании могут быть доступны только некоторые способы или даже всего один.

Обратите внимание на наличие/отсутствие комиссии за операцию перевода. Чаще всего компании выдают онлайн-займы в полном объеме, без дополнительных платежей, но на некоторых сервисах комиссия есть.

Зачисление на карту и электронные кошельки производиться моментально, перечисление на имя клиента по системам переводов может занимать от 10 минут до суток. При оформлении микрокредита в офисе – микрозайм выдают наличными сразу после подписания договора.

Способы погашения

Дата и полная стоимость микрокредита указаны в графике платежей, который вы получите вместе с кредитным договором. Оплатить займ нужно единовременным платежом в установленные сроки.

Согласно законодательству РФ, клиент МФО имеет право погасить микрокредит досрочно в любой день без уведомления в течение 14 дней с момента заключения договора.

Возможно также досрочное частичное погашение микрозайма – и в таком случае оплата распределяется в следующей очередности:

1. проценты, начисленные за фактический срок пользования заемными средствами;
2. основная сумма займа;
3. штрафы и неустойки;
4. проценты, начисленные за текущий период;
5. сумма основного долга за текущий период;
6. дополнительные расходные операции, предусмотренные законодательством.

В некоторых компаниях при частичном погашении задолженности клиент лишается возможности воспользоваться услугой пролонгации.

Пролонгация (продление договора займа) позволяет отсрочить полное погашение микрокредита, если, например, у вас нет возможности это сделать в установленный срок. При этом вам не будут начислять штрафные проценты (неустойку) за неисполнение обязательств. Так вы не допустите просрочку и сохраните кредитный рейтинг.

При просрочке МФО начисляют неустойку, размер которой, как правило, равен 20% годовых/день (0,05%/день) от суммы непогашенной задолженности. Так происходит начисление штрафов согласно законодательству РФ.

Улучшение кредитной истории

Кроме того, если вы берете займ с плохой кредитной историей на карту, другим онлайн способом или в офисе, вы можете ее улучшить. Некоторые организации предлагают специальные программы по формированию положительного кредитного рейтинга. Вы просто оформляете поочередно несколько займов с увеличением суммы и уменьшением процентной ставки.

В случае, если вы своевременно гасите микрозаймы, не допускаете просрочек и не возвращаете его досрочно, вы улучшаете свою КИ. МФО сотрудничают с бюро кредитных историй и передают сведения о своих клиентах. Так в вашей КИ появятся положительные отметки, что облегчит вам задачу взять займ на более крупную сумму в МФО или даже кредит в банке.

В некоторых организациях услуга по исправлению КИ может быть платной – обратите на это внимание. В целом все микрофинансовые компании обязаны передавать информацию о заемщиках в БКИ, и таким образом вы в любом случае улучшаете кредитный рейтинг, оплачивая микрозайм вовремя. Программы же помогают относительно быстро создать или улучшить КИ. Так в течение 1-3 месяцев у вас есть возможность сформировать положительную КИ.