Займ под материнский капитал

Начнем с того, что взять срочный займ под материнский капитал наличными в микрофинансовой компании невозможно, так как это незаконно. В этой статье мы рассмотрим, что такое маткапитал и как его можно использовать.

Материнский капитал – это государственная программа финансовой поддержки семьи с 2007 по 2018 год, согласно которой при рождении/усыновлении второго или последующего ребенка (при условии, что раньше семья еще не получала данную помощь), семья получит сертификат на 453 тыс. рублей. На сегодняшний день индексация суммы приостановлена.

Для того чтобы оформить и получить сам сертификат, вам нужно обратиться в Пенсионный Фонд по месту жительства. В пакет документов входит:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление;
• свидетельство о рождении ребенка.

Если вы оформляете документ через представителя – необходимо доверенность, заверенная у нотариуса. Если речь идет об усыновлении – соответствующий подтверждающий документ.

Как можно использовать маткапитал

• Улучшение жилищных условий.
• Образование детей.
• Накопительная пенсия мамы.
• Социальная адаптация детей-инвалидов.

Это 4 направления, куда вы можете вложить средства, полученные в качестве финансовой поддержки от государства.

Что касается получения наличных денег, в 2016 году можно было законно обналичить до 25 000 рублей.

Далее рассмотрим более подробно, как можно использовать средства на улучшение жилищных условий. Это может быть:

• Покупка квартиры/дома.
• Строительство или ремонт дома (здесь подразумевается индивидуальное жилищное строительство) – вы можете это сделать самостоятельно или воспользоваться услугами строительной компании.
• Компенсация расходов на строительство или реконструкцию ИЖС.
• Первоначальный взнос при оформлении ипотеки или получении кредита.
• Оплата стоимости долевого участия в строительстве согласно договору.
• Погашение целевого ипотечного кредита на покупку или строительство жилья.
• Оплата вступительного паевого взноса при сотрудничестве с жилищным кооперативом.

Согласно закону, вы не сможете использовать деньги маткапитала на уплату штрафов, пени, неустоек по ипотечному кредиту, но имеете право погасить им начисленные проценты и основную задолженность.

Чаще всего для покупки недвижимости в городах суммы сертификата недостаточно, и если у вас нет собственных дополнительных средств, вы не сможете приобрести жилье только на деньги госпрограммы. Поэтому в основном семьи используют эти средства на такие расходы, как:

• улучшение жилищных условий;
• в качестве первоначального взноса по банковской ипотеке или в счет взноса в жилищный кооператив;
• на погашение уже взятого ипотечного займа.

Если вы хотите получить срочный микрозайм в МФО, можете ознакомиться с перечнем сервисов на нашем сайте, и например, оформить микрокредит до 300 000 рублей без залога. Далее рассмотрим, в какие кредитные компании вы сможете обращаться согласно законодательству РФ для реализации маткапитала, чтобы получить ипотечный (целевой) займ на приобретение/ремонт жилья.

Какие организации имеют право работать с маткапиталом

Обратите внимание, работать с сертификатами по маткапиталу имеют право только финансовые организации (микрофинансовые не могут!). К таковым относятся:

• банки, работающие в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности»;
• КПК или кредитные потребительские кооперативы, работающие согласно закону «О кредитных кооперативах»;
• Иные организации, выдающие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой. Поскольку здесь неточная формулировка, и деятельность этих организаций контролируется специальными законами и Центральным Банком, лучше обращаться в банки или КПК.

Что касается КПК, к этим организациям есть свои дополнительные требования, и они следующие – организация должна:

• состоять в государственном реестре ЦБ РФ;
• работать на финансовом рынке не менее 3-х лет;
• быть членом саморегулируемой организации.

Плюсы КПК – минимальные требования к заемщикам: кредитная история не имеет значения, также не важен доход, поскольку оплачивать задолженность клиент будет средствами маткапитала.  Быстрое оформление займа и, кроме того, проценты могут высчитывать из суммы сертификата. Некоторые такие организации оказывают дополнительные услуги и помогают подобрать жилье и оформить сделку по купле-продаже недвижимости.

Основные минусы – большие проценты за услуги кредитования (примерно 12% от суммы сертификата – от 453 тыс. рублей это составляет около 54 тыс. рублей). Помимо этого, на финансовом рынке много сомнительных компаний, которые работают незаконно, и высок риск обратиться как раз в такую организацию. Поэтому если решите обращаться в КПК, будьте предельно внимательны при выборе кооператива – читайте отзывы, проверьте информацию о компании, а лучше идите по рекомендациям или сначала посоветуйтесь с юристом.

Как получить кредит под маткапитал в банке

В случае если на покупку недвижимости у вас не хватает небольшой суммы в пределах 453 тыс. руб. и при этом продавец не хочет ждать перевода средств из Пенсионного Фонда РФ, который занимает до 2-х месяцев, вы можете получить целевой займ под материнский капитал наличными в банке. Так вы сможете выплатить полную сумму за жилье и быстро оформить сделку купли-продажи. Такой целевой займ рассчитан на срок до 6 месяцев на сумму до 453 тыс. рублей соответственно сумме сертификата.

Для оформления целевого кредита в банке вам понадобится всего несколько документов:

• российский паспорт;
• любой второй документ, удостоверяющий личность;
• справка из Пенсионного Фонда о размере маткапитала.

После того, как кредит будет оформлен, вы должны подать заявление о распоряжении средствами в Пенсионный Фонд. Как правило, перевод средств сертификата на погашение займа занимает около 2-х месяцев. В течение этого периода, пока ПФР не переведет основную сумму задолженности, вам нужно будет выплачивать проценты. На обработку заявки на кредит обычно банку требуется несколько дней. В целом порядок оформления такой же, как и при получении потребительских кредитов:

1. Выбор банка и сбор документов.
2. Подача онлайн-заявки или сразу заявления с пакетом документов в банке.
3. Рассмотрение и принятие решения.
4. В случае одобрения – визит в офис для собеседования и получения средств.
5. Ежемесячная уплата процентов и в конце срока перевод на погашение основной суммы займа из ПФР.

Рассмотрим плюсы оформления целевого кредита под маткапитал:

• скорее всего, не понадобится предоставление залога или оформление страховки;
• вам не придется подтверждать документально наличие источника и размер дохода;
• относительно небольшие платежи – поскольку вам нужно ежемесячно гасить только проценты и в течение недлительного периода;
• минимальные требования к возрасту и трудовому стажу заемщика.

Однако в таком виде кредитования есть и свои минусы – главный из которых, это высокая процентная ставка. Она может достигать 50% годовых, с другой стороны, когда вы гасите займ достаточно быстро – в течение нескольких месяцев переплата не будет отражаться слишком сильно на финансовом положении.

Теперь вы знаете, как можно законно распорядиться средствами сертификата, и какие кредитные организации имеют право работать с материнским капиталом. Так вы можете взять целевой кредит исключительно на приобретение, ремонт или строительство жилья. Что касается микрозаймов, МФО не имеют права и не выдают ипотечных кредитов, соответственно оформление займа под маткапитал в микрофинансовых компаниях законом запрещено. Также не стоит обращаться в сомнительные организации, о которых мало, что известно, особенно, если нет положительных отзывов и репутации на финансовом рынке. Сотрудничество с такими компаниями может принести лишние проблемы и расходы. Кроме того, при нарушении закона вполне вероятно, что вы окажетесь не только обманутым, но и еще совершите преступление. Помните, даже в случае незнания закона это вас не освобождает от ответственности.