Займ на банковский счет
На нашем сайте представлены МФО, где можно оформить срочный займ на банковский счет в круглосуточном режиме и без отказа. Это проверенные микрофинансовые компании, состоящие в государственном реестре Центробанка, имеющие стабильный прогноз по оценкам известных рейтинговых агентств и положительные отзывы от своих клиентов. В статье вы ознакомитесь с основными требованиями к заемщикам и правилами предоставления микрозаймов, характерными для большинства организаций.
Условия предоставления
- Лимиты. Минимальная и максимальная сумма займа может быть разной. В целом, согласно стандартам большинства МФО, – лимиты находятся в пределах от 1000 до 30 000 рублей. Но есть компании, где минимальная сумма составляет 100 рублей, и МФО с максимальным лимитом – до 200 000 рублей.
- Сроки возврата микрозайма. Стандартно в рамках программ «до зарплаты» для краткосрочных займов срок составляет от 1-7 до 30 дней. Долгосрочные займы предполагают более длительный период возврата — от нескольких месяцев до 1 года, с постепенным погашением равными частями (ежемесячные или еженедельные платежи).
- Процентные ставки. Размер ставки зависит от вида микрокредита – если речь идет о краткосрочном (с возвратом в течение 1 месяца), ставка будет колебаться в пределах 1,5-2,5%/день. Если говорить о долгосрочном займе, ставки будут ниже – от 0,1 до 0,5%/день.
Условия предоставления займа зависят от индивидуальных условий и правил самой компании. Так, например, есть МФО, которые выдают первый займ без процентов (под 0%), и такое предложение действует только для новых заемщиков, обратившихся в первый раз. Иногда в различных организациях проводят акции со спецпредложениями, а также существуют тарифы со специальными условиями для отдельных категорий заемщиков, например, для пенсионеров, ИП, студентов.
Кроме того, большинство организаций предлагает более выгодные условия тем, кто обращается повторно, и постоянным клиентам. Для них увеличиваются доступные лимиты по сумме, снижается ставка, а также бывают дополнительные бонусы. При первом же обращении многие МФО предлагают оформить относительно небольшую сумму, которая устанавливается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки и оценки кредитоспособности.
Требования к заемщикам
Требования также могут отличаться в зависимости от политики организации, но далее мы рассмотрим наиболее распространенные критерии, которым нужно соответствовать, чтобы иметь возможность получить заемные средства.
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Полная дееспособность.
- Постоянная регистрация на территории России (это может быть любой регион и любой населенный пункт).
- Возрастные ограничения – микрозайм доступен лицам с 18 лет, но встречаются организации, где предоставляют услуги гражданам с 21 или 23 лет. Верхняя граница также может быть разной – например, до 65 лет, до 70, до 75, 80 или до 99 лет.
- Наличие источника дохода – работа или иной источник (без документального подтверждения). У вас может быть работа без официального трудоустройства, прибыль от сдачи в аренду недвижимости, ИП, пенсия и т.д.
- Отсутствие задолженностей по ранее заключенным договорам займа перед компанией, в которую вы обращаетесь.
Даже наличие плохой кредитной истории не является препятствием для получения микрокредита. Большинство организаций лояльно относятся к клиентам, имеющим в прошлом отрицательные отметки в КИ. Главный фактор – вы должны иметь постоянный доход на момент обращения, чтобы у вас была возможность своевременно погасить займ.
Документы
Платежеспособность клиента оценивается на основе анализа тех сведений, которые предоставляете сам заемщик. Вам не понадобятся справки с места работы или налоговой инспекции, где будет указан размер дохода, информация о трудовой занятости и прочее.
Вам нужно иметь при себе только паспорт и мобильный телефон, а также у вас должен быть доступ к электронной почте. В редких случаях у вас могут запросить второй документ: иногда он нужен, чтобы оформить микрозайм на более выгодных условиях. Например, для пенсионеров есть отдельные тарифы с пониженной ставкой или для ИП — возможность взять более крупную сумму.
В качестве второго документа, удостоверяющего личность, у вас могут запросить один из следующих:
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- ИНН;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- студенческий билет;
- удостоверение военного;
- водительское удостоверение;
- медицинский полис (ОМС);
- другой.
Вам не придется собирать пакет документов, ждать рассмотрения, предоставлять залог или привлекать поручителей для того, чтобы взять микрозайм.
Оформление займа
Получить срочный займ на банковский счет без отказа можно на онлайн-сервисах. Процедура оформления простая и занимает минимум времени – в среднем от 10-15 минут до 1 часа, и состоит из следующих этапов:
- Регистрация личного кабинета в системе на официальном сайте организации – для этого вам нужен мобильный телефон и электронная почта.
- Подача онлайн заявки – вам надо заполнить поля с запрашиваемой информацией. Обычно это запрос персональных данных о семейном положении, месте проживания и работы, размере дохода, личных контактах и контактах знакомых, коллег, работодателя. Вы также указываете желаемую сумму, срок и систему, по которой хотите получить деньги.
- Принятие решения. Вашу заявку рассмотрят и сообщат вам о решении доступными способами – по телефону, смс или пришлют письмо на электронный адрес.
- При одобрении вас ознакомят с индивидуальными условиями кредитования – в договоре будет указана доступная сумма, срок, процентная ставка, штрафные санкции при просрочке платежа, возможности досрочного погашения и прочие обязательства и права сторон.
- Если вы согласны на условия, вам нужно подписать договор – вы это сделаете онлайн. Вам пришлют смс-код, вы его подтвердите, что является аналогом собственноручной подписи.
При оформлении микрозайм на сервисе, который работает полностью онлайн, вы получите займ на банковский счет или по другой платежной системе, не выходя из дома. Если МФО оформляют документы только при личной встрече – вам придется обратиться в офис или договориться о встрече с менеджером. Некоторые компании предлагают услуги на дому.
Способы получения
Заемные средства можно получить наличными или по электронным системам – рассмотрим более подробно:
- безналичный перевод на банковский счет – время зачисления может занимать до 5 дней + чаще всего по этому способу предусмотрена комиссия в соответствии с тарифами банка;
- перевод на банковскую карту – МФО работают с картами Visa, МИР, MasterCard, зачисление обычно моментальное;
- получение наличных средств по системам Контакт, Лидер, Юнистрим, Золотая Корона – получить деньги можно по паспорту и номеру перевода, обратившись в офис обслуживания;
- перевод на электронный кошелек Киви или Яндекс-Деньги – зачисление средств обычно тоже моментальное.
Отсутствие/наличие и размер комиссии за операцию перевода средств при получении уточняйте в организации, в которую обращаетесь.
В МФО, которые работают в офисах и предполагают обязательную личную встречу с клиентом, получить деньги можно прямо в кассе после оформлении документов или договориться о встрече с менеджером в удобном месте или у себя дома, в зависимости от того, какие варианта возможны в конкретной организации.
Способы погашения
Краткосрочный займ предполагает погашение единовременным платежом в установленную дату. При долгосрочном микрокредитовании вы должны будете вносить платежи в соответствии с графиком до полного погашения. В любом случае, вместе с договором вы получите график платежей с указанием точной суммы задолженности и датой возврата. Для погашения обычно доступны такие популярные платежные системы как:
- терминалы;
- оплата с пластиковой карты (в личном кабинете онлайн);
- внесение платежа с электронных кошельков;
- автосписание – на некоторых сервисах предусмотрена такая функция, когда в день окончания договора компания списывает с карты заемщика средства в размере задолженности. Если средств на карте не хватает, деньги все равно могут быть списаны в счет погашения части задолженности или в счет продления договора;
- оплата в салонах связи и сетях магазинов;
- онлайн-банкинг – подходит тем, кто зарегистрирован в системе банка, через который планирует заплатить;
- почтовые и банковские переводы;
- перевод средств по реквизитам МФО на ее счет;
- внесение наличных через системы переводов;
- если компания имеет офисы – оплата наличными в офисе.
Наличие/отсутствие комиссии за операцию перевода зависит от правил компании, куда вы обратились или планируете обратиться.
Досрочное погашение, согласно законодательству, возможно в течение 14 дней с момента вступления в силу договора займа, без специального уведомления. По окончании этого периода досрочный возврат производится согласно правилам организации. В одних МФО предусмотрено письменное обращение с заявлением, где будет указана сумма досрочного платежа и дата внесения, за определенное количество дней. В других – возврат возможен без каких-либо уведомлений.
В случаях краткосрочного займа чаще всего доступна услуга пролонгации – вы можете продлить договор на определенный срок (обычно от 1 до 30 дней), если не успеваете полностью погасить задолженность в установленную договором дату. Воспользоваться услугой можно, подписав отдельное соглашение на дополнительный сервис и уплатив проценты за дни продления.
При просрочке платежа чаще всего применяются стандартные санкции – начисление неустойки (пени) в размере 0,05%/день от суммы непогашенного долга с первого дня неисполнения обязательств.
В некоторых случаях, когда заемщик оказался в сложной жизненной ситуации, возможна реструктуризация микрокредита с уменьшением процентной ставки или списанием части задолженности или другими мерами, позволяющими снизить финансовую нагрузку.
Для того чтобы добиться реструктуризации, вам нужно подать заявление и собрать документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. Это могут быть справки из медучреждения о состоянии здоровья (при наличии серьезного заболевания и нетрудоспособности), справка с места работы (при увольнении или сокращении), документы, свидетельствующие о потере имущества на большую сумму и другие. МФО рассматривает заявления в индивидуальном порядке и оставляет за собой право отказать.
Полухин Иван
Беру e Rhtlbnj 24 в долг потому что очень нужно. Конечно, хотелось бы условия получше, но что есть, то есть. Смог решить проблему с деньгами менее чем за час при первом обращении. Потом процесс получения стал занимать считанные минуты.