Займ 5000 на карту
Из этой статьи вы узнаете, в каких микрофинансовых компаниях можно взять срочный займ 5000 онлайн на карту без отказа. Мы представляем только проверенные организации, работающие в соответствии с требованиями законодательства и зарегистрированные в реестре Центрального Банка РФ. Далее мы расскажем об основных стандартных требованиях МФО к своим клиентам, условиях микрокредитования и важных нюансах, о которых нужно знать.
Условия предоставления микрокредита
Сумма займа. Если вы хотите оформить займ до 5000 рублей, то в большинстве компаний это не составит проблемы. Многие организации выдают микрозаймы на сумму до 5-10 тыс. рублей уже с первого обращения. В целом лимиты могут составлять от 1000 до 30 000 рублей, но максимальная сумма доступна, как правило, только постоянным клиентам. В любом случае сумму, которую вы сможете получить, определяется индивидуально после рассмотрения заявки. Некоторые сервисы указывают максимальный доступный лимит для новых заемщиков – однако компания может одобрить, например, минимум – 1000 рублей или, наоборот, максимальную сумму – 5000 или 10 000 рублей.
Срок договора займа. Срок микрокредитования обычно составляет от 1 до 30 дней – это краткосрочные микрозаймы в рамках программы «до зарплаты». В некоторых компаниях максимальный срок может быть меньше, например, 21, 23 или 28 дней. Кроме того, в некоторых МФО можно взять долгосрочный микрокредит с ежемесячными или еженедельными выплатами на срок до 1 года.
Процентные ставки. Обычно базовая ставка по краткосрочным микрозаймам составляет от 1,7 до 2,2%/день. Для тех, кто обращается повторно, многие компании предлагают более выгодные условия, предоставляя доступ к займам на более крупные суммы и снижая ставку. Так, минимальная ставка для постоянных клиентов может быть равна 1-1,5%/день. Если говорить про долгосрочные микрокредиты, то в этом случае ставка будет варьироваться в пределах от 0,1 до 0,5%/день.
Требования к заемщикам
У большинства МФО схожие требования к потенциальным клиентам, поэтому мы можем их рассмотреть в целом, но также рекомендуем всегда знакомиться с правилами и условиями компании, в которую вы обращаетесь.
- Обязательно наличие российского гражданства – для представителей иностранных государств оформить микрозайм в МФО будет проблематично, поскольку очень мало компаний, которые работают с иностранными гражданами.
- У вас должна быть постоянная регистрация на территории России по месту жительства – она может быть в любом регионе, если сервис работает полностью онлайн. Для компаний, работающих через офисы, важно, чтобы заемщик проживал в регионе присутствия организации.
- Соответствие возрастным ограничениям – что касается этого пункта, здесь могут быть разные возрастные рамки. В одних компаниях нижний порог – это 18 лет, в других – 21 год, в третьих – 23. По верхнему пределу ограничения по возрасту более разнообразны – в одних МФО – 60 лет, в других – 65, в третьих – 75, а некоторые предоставляют займы людям пенсионного возраста до 80 и даже до 99 лет.
- Вы должны иметь постоянный стабильный доход – вам не понадобиться официальное подтверждение в виде справок с места работы или налоговой инспекции, но у вас могут запросить информацию о месте работы, контакты коллег и работодателя.
Вам не придется собирать пакет документов, искать поручителей или залог. Если вы оформляете срочный займ на 5000 рублей онлайн на карту или по другой электронной системе, то его можно получить с любой кредитной историей. Платежеспособность клиента оценивается по предоставленным данным без официальных справок. К тому же вам понадобится минимум времени для того, чтобы получить нужную сумму. Далее рассмотрим процедуру оформления, способы получения, погашения, а также некоторые нюансы, о которых стоит помнить при заключении сделки.
Как оформить микрозайм
Для оформления вам понадобится только паспорт, на некоторых сервисах у вас могут запросить СНИЛС или иной второй документ, подтверждающий личность. Это может быть один из документов из перечня:
- медицинский полис;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- пенсионное удостоверение;
- студенческий билет;
- военный билет;
- удостоверение военного.
В целом процедура, как правило, занимает не более 30 минут, и только в отдельных случаях может затянуться на более длительный срок – до нескольких часов или суток. Рассмотрим этапы оформления:
- При обращении на онлайн сервис сначала вам нужно зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте. Для этого у вас запросят персональные данные и контакты (мобильный номер и адрес электронной почты).
- При подаче онлайн заявки вам нужно заполнить поля – обычно это информация о семейном положении, паспортные данные, сведения о работе (должность, уровень дохода, контакты предприятия). Как правило, в заявке также требуется указать сумму займа, срок кредитования (количество дней, на которое будет оформляться договор в случае одобрения), способ получения – система, по которой вам удобно получить деньги.
- Ожидание ответа – время обработки заявки зависит от компании, чаще всего оно составляет от 10-15 минут до 30 минут или 1 часа. В МФО принимают решения достаточно быстро. Вам сообщат ответ по смс на номер, который вы указали или электронную почту, либо сотрудник свяжется с вами по телефону.
- При одобрении заявки – вас ознакомят с индивидуальными условиями кредитования. Вам предоставят текст договора, где указано, какую сумму вы можете взять, на какой срок и по какой ставке. Здесь также будут прописаны условия досрочного погашения, штрафные санкции за неисполнение обязательств и прочие нюансы.
- Если вы решили, что условия вам подходят, и вы хотите получить займ 5000 рублей – остается дать согласие. Вам придет смс-код, с помощью которого вы подпишете договор онлайн. Если МФО работает через офисы – на оформление документов вас пригласят в офис.
Сразу после того, как договор будет подписан, вы получите заемные средства в размере, указанном в условиях.
Способы получения
МФО могут предлагать несколько способов для получения заемных денег. Мы рассмотрим все возможные системы по переводу средств на имя клиента, но вы должны помнить, что в различных компаниях могут присутствовать не все перечисленные ниже способы:
- Перевод на банковскую карту международных систем Visa, МИР, MasterCard – зачисление средств мгновенное.
- Получение наличными по системам переводов таких, как Контакт, Лидер, Юнистрим, Золотая Корона – зачисление может занимать от 10-15 минут до нескольких часов.
- Банковский перевод – это самый долгий способ, зачисление средств на имя заемщика зависит от скорости работы банка и может занимать до 5-7 рабочих дней.
- Перевод на электронный кошелек Киви или Яндекс – зачисление, как и на карту, моментальное.
Наличие и размер комиссии за операцию перевода средств на счет заемщика зависит от правил компании.
Способы погашения
Одновременно с договором займа вы получите график платежей – здесь будет указана информация о размере задолженности с расчетом микрозайма на определенный срок, и должны будете полностью погасить займ в день окончания договора.
Во всех МФО возможно досрочное погашение – в течение 14 дней с момента оформления сделки вы имеете право погасить микрокредит досрочно без уведомления организации, согласно российскому законодательству.
Если уже прошло 14 дней – и вы решили погасить займ досрочно по окончании этого периода, вы должны действовать согласно правилам компании, в которой оформили микрозайм. Здесь может быть два варианта:
- При досрочном погашении вы должны составить письменное заявление, указать в нем размер досрочного платежа и дату внесения – и сделать это нужно за определенное количество дней.
- Вы обращаетесь в компанию доступным способом – онлайн, на горячую линию или к личному менеджеру, узнаете размер задолженности на момент обращения и вносите оплату с учетом пересчета процентов.
В некоторых организациях при частичном досрочном погашении проценты продолжают начислять только на непогашенную сумму задолженности, т.е. в таком случае вы не только гасите часть долга, но и ваша оплата фактически уменьшается за счет уменьшения суммы задолженности.
Внесение платежа возможно следующими способами:
- через терминалы;
- онлайн с карты в личном кабинете;
- автопогашение;
- перевод через банк или почту;
- оплата через системы переводов;
- погашение в салонах связи и электроники;
- оплата с электронных кошельков;
- перевод по реквизитам на счет МФО.
Автопогашение предполагает списание средств в автоматическом режиме в день окончания договора или через какой-то период после окончания его действия. Так, если вы брали займ на 5000 рублей на карту, с нее будет списана эта сумма + проценты за срок, в течение которого вы пользовались заемными средствами. В случае, если на карте недостаточный баланс для полного погашения, у вас могут списать средства в счет частичного погашения или пролонгации.
Наличие и размер комиссии вам нужно узнавать в компании, где вы оформляете займ 5000 на карту или наличными. Во многих организациях представлены системы по погашению с комиссией и без нее.
Пролонгация – многие МФО предлагают услугу по продлению договора микрозайма, в случае если клиент не может полностью выплатить задолженность в установленный срок. Вы оплачиваете проценты за дни продления, подписываете дополнительное соглашение на услугу и, таким образом, получаете отсрочку платежа.
При просрочке платежа применяют штрафные санкции – это могут быть пени в размере 0,05%/день за каждый день просрочки или увеличение процентной ставки. Кроме того, допуская просрочку, вы не только переплачиваете деньги, но и портите свою кредитную историю, а это тоже принесет негативные последствия. В дальнейшем вам могут отказывать в микрокредитовании, а также еще более проблематично будет получить кредит в банке. Банковские организации более тщательно проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. Для банков отрицательная КИ – очень весомая причина для отказа.