Рейтинг МФО по надежности и одобрению займов
При выборе кредитора учитываются условия кредитования – проценты, сумма займа и длительность. Но этого недостаточно, чтобы выбрать добросовестную кредитную организацию. Рекомендуем обратить внимание на рейтинг МФО 2024 года по надежности и одобрению займов.
В каталоге МФК представлены лучшие кредиторы, зарекомендовавшие себя на рынке микрофинансирования. Чтобы выбрать компанию, прочитайте подробный обзор, отзывы заемщиков и подайте онлайн заявку. Ответ сообщается в течение 30 минут, деньги переводятся моментально.
Параметры, влияющие на репутацию
Эксперты портала Vozmikredit объективно оценивают кредиторов и учитывают различные параметры::
- Сведения, полученные из экспертных агентств. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присваивает микрофинансовым компаниям рейтинг на основании официальной информации об организации.
- Качество обслуживания. Информация о скорости и качестве обслуживания берется из открытых источников – тематических сайтов и форумов, где пользователи делятся отзывами об оформлении микрозаймов. Также имеет значение работа технической поддержки в решении вопросов и спорных ситуаций.
- Условия кредитования. Размер процентной ставки, сумма одобренного лимита и длительность кредитования – основные параметры кредита. Чем меньше переплата, тем выше балл у компании.
- Количество обращений. В Центробанке есть информация о количестве выданных микрозаймов. Чем больше выдано кредитов, тем надежнее компания.
- Способы получения и погашения. МФК предлагает заемщикам 3-5 вариантов выдачи и погашения и как минимум 1 способ без взимания комиссии.
- Функционал личного кабинета. Показатель добросовестного кредитора – расширенный функционал ЛК: отслеживание задолженности, оплата, активация опции пролонгации, связь с техподдержкой и т.д.
- Опыт на рынке. Надежность организации проверяется временем, поэтому в рейтинг, как правило, входят фирмы, работающие более 2-3 лет.
Виды рейтинга
Официально присваивается 2 вида рейтинга МФО – по кредитоспособности и финансовой надежности.
Для получения займа на карту учитывайте финансовый показатель — именно он показывает возможность кредитора исполнять обязательства перед клиентами в долгосрочной, среднесрочной и краткосрочной перспективах. Желательно, чтобы рейтинг был не ниже «B+.mfi», что соответствует достаточному уровню финансовой надежности.
Если увидели у кредитора класс «D.mfi», откажитесь от кредитования — это означает, что МФО – банкрот, или находится на стадии банкротства.
Как правило, рейтинги позволяют инвесторам определить, стоит ли вкладывать деньги в компанию или нет. Для обычных клиентов показатели имеют небольшое значение — финансовые средства все равно придется вернуть, даже если компания прекратит работать.
Классификация по финансовым показателям
Экспертное агентство «Эксперт РА» разработало классификацию микрофинансовых компаний по уровню финансовой надежности. Всего представлено 3 категории, в каждой из них по 3 класса.
Категория «А»
- А++. Кредитор в состоянии исполнять обязательства в среднесрочной и краткосрочной перспективе. Экономические и другие изменения практически никак не отражаются на деятельности компании. Это высший рейтинг МФО.
- А+. Соответствует высокому уровню надежности фирмы. Юридическое лицо исполняет данные обязательства в краткосрочной перспективе. При негативных изменениях рынка шанс выполнять обязательства в среднесрочной перспективе – высокий.
- А. Хороший рейтинг, позволяющий предприятию при любых обстоятельствах исполнить обязательства в краткосрочный период. Исполнение в среднесрочной перспективе зависит от ряда факторов.
Категория «B»
- B++. Отражает возможность кредитора исполнять финансовые обещания в краткосрочной перспективе, а также выполнить новые небольшие обязательства, возникающие в процессе работы.
- B+. Высокая вероятность, что кредитор исполнит все обязательства в краткосрочный период. Новые небольшие обязательства, возникающие в процессе деятельности, в большинстве случаев тоже исполняются. При выполнении обязательств с крупными выплатами могут возникнуть сложности.
- B. В ближайшей перспективе в 90% случаев МФО выполнит обещания. Новые обязательства, возникшие в ходе деятельности, не будут выполнены.
Категория «C»
- C++. Текущие обязательства выполняются, однако в краткосрочной и среднесрочной перспективе могут возникнуть сложности. МФО с таким классом обладают низким уровнем надежности.
- C+. Микрокредитная компания выполняет текущие обязательства, однако существует большая вероятность, что в ближайшей перспективе обязательства не будут исполнены. Это преддефолтное состояние организации.
- C. Даже текущие долги не погашаются своевременно. От инвестирования в компанию стоит отказаться, также как и от услуг кредитования.
Куда обратиться
Выбирая кредитную компанию, учитывайте собственные потребности, а точнее нужный размер кредита и длительность. Размер процентной ставки значения не имеет — реальные условия обычно отличаются от рекламного описания тарифа. При первичном обращении заем выдается под высокий процент, но не более 2.5% в сутки (микрозайм «до зарплаты»).
Обращайтесь в известные МФК, работающие более 2 лет. Как правило, подобные компании предлагают клиентам акции, позволяющие сэкономить на процентах. Самая популярная акция – «Первый заем бесплатно». Новым заемщикам выдается до 30 000 р. на 30 суток без начисления процентной ставки.
В акции принимают участие лица с положительной репутацией. Не допускается просрочка или отсрочка платежа. Если платеж не вносится в указанный день, на задолженность начисляются проценты за все дни пользования заемными средствами.
Клиентам с отрицательной кредитной историей лучше выбирать неизвестные МФК с высоким процентом одобрений. Как правило, они предъявляют низкие требования и запрашивают минимальный пакет документов.
Требования к клиентам
Подать онлайн заявку на получение микрокредита вправе клиенты, отвечающие минимальным требованиям кредитной организации:
- возрастное ограничение – от 18-21 года до 80-99 лет;
- гражданство – Российская Федерация
- регистрация – постоянная в любом регионе страны;
- дееспособность – без ограничений.
Кредиторы выдают займы, если уверены, что заемщик погасит долг. Платежеспособность оценивается по уровню дохода, имуществу в собственности, совокупному доходу семьи и т.д. Минимальный размер зарплаты – 10 000 р. в месяц.
Официальное трудоустройство не требуется, но повысит скоринговый балл. Стаж на текущем месте работы – от 1 месяца. Общий трудовой стаж – от 1 года.
Документ – паспорт гражданина РФ. Иногда кредитор запрашивает дополнительный документ на усмотрение заемщика (военный билет, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход, потребуется, если сумма микрозайма превышает 50 000 р. Займы от 200 000 р. выдаются под залог автомобиля или недвижимого имущества.
Особенности оформления займов
Алгоритм оформления кредитов в МФК за последние несколько лет изменился. Теперь заявка подается не в отделении, а на официальном сайте. Пользователь указывает активный мобильный телефон, электронную почту и другие данные.
В личном кабинете вводятся основные сведения о заемщике – семейное положение, образование, количество несовершеннолетних детей, финансовые обязательства, место работы и т.д. На каждый вопрос отвечайте правду — при выявлении несоответствий система откажет в кредите. При указании паспортных данных убедитесь в отсутствии ошибок.
Далее заемщик подписывает заявление с информацией о сумме кредита, способе получения денег и сроком кредитования.
На основании анкеты-заявления скоринговая программа принимает решение – выдать заем или отказать. Анализ занимает до 15 минут, ответ направляется на мобильный телефон и почту. При положительном ответе подписывается договор, и деньги переводятся на реквизиты, указанные в личном кабинете.
Заключение
Рейтинг МФО по надежности – важный показатель, который стоит учитывать при выборе кредитной организации, даже если не планируете инвестировать деньги. Высокий рейтинг – гарантия, что условия кредитования не изменят в одностороннем порядке.
Какие показатели учитываете вы, выбирая МФК? Пишите ответы в комментариях.
Чарли
еКапуста отличная компания. Вернул за 7 дней, хотя оформлялся на 12. Комиссию сразу же пересчитали! Молодцы.
Смородинка
Так получается что у Профи Кредит пару раз в год беру небольшую сумму, потсоянно какие то проблемы и не хватает денег… В Профи кредит все же выгоднее брать, в этом мфо быстро одобряют заявку и повторным клиентам особые условия ниже процент. Не названивают, одобряют без справок, поручителей.
Боб
На протяжении 2 лет беру займы у Быстроденег. Беру всегда ненадолго, максимум на 3 недели. Возвращаю всегда вовремя, в связи с чем ни у меня к компании, ни у компании ко мне претензий нет. Взаимовыгодное сотрудничество. И никаких проблем с неудобным заниманием денег у друзей-родственников. Рекомендую!