Рейтинг лучших займов

В этой статье мы рассмотрим, как определяется рейтинг лучших займов и микрофинансовых компаний. Вы узнаете, какие факторы говорят о надежности организации и на что стоит обратить особое внимание при выборе МФО. Это все поможет вам найти финансовый сервис или учреждение с высоким уровнем обслуживания, выгодными и удобными условиями.

Чем отличаются известные МФО

Теперь мы вас познакомим с основными критериями и факторами, которые определяют надежность микрофинансовой организации.

1. Высокий рейтинг надежности.

Согласно результатам исследований авторитетных рейтинговых агентств, микрофинансовая организация может иметь один из перечисленных ниже рейтингов:

• A++.mfi наивысший рейтинг надежности.
• A+ – очень высокий.
• A – высокий.
• B++ – приемлемый.
• B+ – достаточный.
• B – удовлетворительный.
• C++ –  низкий.
• C+ – очень низкий.
• C – неудовлетворительный.
• D – банкротство.

Этот показатель отражает способность МФО исполнять свои обязательства, т.е. либо в полном объеме и своевременно, либо делать это не совсем так, как полагается. Выше перечислено 10 классов оценок, которые условно можно определить по 10-бальной шкале. Рассмотрим каждый класс более детально.

Класс А. Значит, что организация в краткосрочной и среднесрочной перспективе с высокой вероятностью выполнит все финансовые обязательства. Вероятность выполнения обязательств в случае необходимости значительных единовременных выплат зависит от внешних макроэкономических факторов.

Класс В. В краткосрочной перспективе высокая вероятность выполнения финансовых обязательств, в среднесрочной – умеренная вероятность. Решающую роль будут играть макроэкономические и рыночные факторы.

Класс С. Низкая вероятность того, что МФО выполнит финансовые обязательства в краткосрочной перспективе. Что касается среднесрочной перспективы, вероятность неисполнения обязательств очень высока в случае ухудшения экономических факторов.

Класс D. Организация находится на стадии банкротства и нарушает большинство своих обязательств.

2. Высокий процент одобрения.

Это значит, что практически у любого потенциального клиента есть шанс получить микрокредит. Обычно такие организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, процедура оформления предельно простая и проходит онлайн – для подачи заявки нужен только паспорт. Ответ дают в течение 10-30 минут. Перевод на карту и электронные кошельки —  мгновенный.

3. Отзывы о компании.

Крупные известные организации, имеющие хорошую репутацию и рейтинг лучших займов на карту, обычно имеют и положительные оценки со стороны заемщиков. Искать комментарии и мнения от клиентов лучше на больших форумах и в соцсетях. Подробные отзывы могут дать много полезной информации о плюсах и минусах условий кредитования и уровне обслуживания.

Условия предоставления займов

Взяв в расчет рейтинг лучших займов онлайн на карту без проверок, можно определить стандартные условия микрокредитования:

• Сумма займа чаще всего варьируется в пределах от 1 000 до 30 000 рублей.
• Срок краткосрочных займов обычно составляет от 1-7 до 30 дней.
• Средняя процентная ставка – 1,8 – 2,2%/день.

Для долгосрочных микрокредитов срок может быть увеличен до 365 дней. И здесь предполагаются выплаты по графику равными частями. Сумма займа также может достигать 100 000 рублей и больше. Процентные ставки при таких условиях понижены – от 0,13 до 0,5%/день.

Стандартные требования

• Наличие российского гражданства.
• Постоянный источник дохода.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Возраст – от 18 до 75 лет.
• Наличие внутреннего паспорта гражданина РФ.
• Наличие мобильного телефона и электронной почты.

Это требования, которым должен соответствовать заемщик, но имейте в виду, вам не нужно будет представлять справки о доходах или трудовой занятости. Компании принимают решение на основе информации, которую предоставляет сам клиент.

Плохая кредитная история не является препятствием для получения микрозайма, поскольку это не главный фактор. Автоматизированный сервис и сотрудники МФО анализируют множество различных критериев при принятии решения о выдаче/отказе.

Как оформить займ

Процедура оформления в известных компаниях предельно быстрая и занимает от 10 минут. Итак, что вам нужно сделать:

• Заполнить анкету на сайте и подать онлайн заявку – вам нужно внести паспортные данные (в некоторых компаниях возможен запрос скан-копии паспорта), а также контакты и личная информация со сведениями о месте прописки и проживания, семейном положении, уровне дохода и другие.
• Вам нужно подождать ответ – обычно МФО сообщает о решении по смс, электронной почте или сотрудник звонит по телефону.
• Если вашу заявку одобрили, вам нужно изучить индивидуальные условия предоставления микрокредита (это может быть текст договора онлайн или сотрудник МФО расскажет о них по телефону). Если вас все устраивает, вам нужно подписать договор.
• Подписание договора также происходит онлайн – вам пришлют специальный код по смс, вы его введете, чем подтвердите свое согласие на заключение договора.

После того, как договор будет подписан, вам переведут заемные средства в том объеме, который указан в условиях, и тем способом, который был определен. В зависимости от способа зачисление средств может быть мгновенным или занять до нескольких дней.

Способы получения

Если мы говорим про рейтинг лучших займов онлайн, получение возможно по следующим системам:

• на карту;
• на электронный кошелек (КИВИ и ЯД);
• на банковский счет;
• наличными по системам переводов – это может быть Лидер, Золотая Корона, Контакт и прочие.

Некоторые микрофинансовые компании предоставляют займы наличными в офисах, другие готовы выехать на дом или встретиться с клиентом в удобном месте.

Способы погашения

Одновременно с договором клиент получает график платежей, где указан срок и сумма возврата. Для оплаты микрозайма обычно используются такие популярные системы, как:

• терминалы;
• банковские переводы;
• перечисление по реквизитам компании на счет;
• оплата с карты;
• оплата с электронных кошельков;
• оплата онлайн в личном кабинете;
• через салоны связи и сети магазинов;
• переводы по почте России.

На некоторых онлайн-сервисах также предусмотрено автосписание средств в день окончания договора. Деньги списывают с карты, на которую был оформлен микрозайм или с которой клиент зарегистрировался в системе на официальном сайте МФО.

Правила досрочного погашения в разных организациях могут быть разными. Но в любом случае вы имеете право погасить задолженность досрочно без уведомления компании в течение 14 дней с момента заключения сделки, согласно законодательству. В других случаях часто многие организации требуют представить письменное заявление для уведомления компании за определенное количество дней до планируемого досрочного платежа. В некоторых МФО согласно правилам можно гасить задолженность досрочно без уведомления. Это нужно уточнить, когда будете выбирать организацию.

Всегда обращайте внимание на статус компании – состоит ли она в государственном реестре, смотрите отзывы, оценки и прогнозы ведущих рейтинговых агентств, выгодны и удобны ли для вас условия кредитования. Рассчитывайте бюджет, помните о сроках выплаты и поступления дохода, учитывайте вероятность форс-мажоров, чтобы не допускать просрочек, не переплачивать и не портить кредитную историю.