Помощь в получении займа в МФО

Оформление кредитов в микрофинансовых компаниях вызывает у некоторых категорий граждан проблемы, связанные с получением отказов, сложностями в заполнении анкеты или отсутствием необходимых справок. В подобном случае лучше воспользоваться сторонними сервисами или обратиться к брокеру. Всем клиентам предоставляется помощь в получение займа в МФО от сотрудников организации.

Обращение к специалистам позволяет собрать нужный пакет документов, исправить КИ и грамотно заполнить анкету заемщика. Список микрокредитных компаний подбирается с учетом показателя одобрения и предлагаемых условий кредитования.

Кому это нужно

Не всем клиентам целесообразно заказывать дополнительную услугу, способствующую выдаче микрокредита. Благонадежные заемщики, не имеющие просрочек, без проблем получат положительный ответ, даже не представляя справку 2-НДФЛ. А вот клиентам с испорченным рейтингом оформить микрозайм на 30000 р. и выше – проблематично. Как правило, неблагонадежным заемщикам выдается не больше 10 000 р.

Помощь кредитного брокера или другого специалиста полезна при запросе крупной суммы, когда МФО требует подтверждение платежеспособности. Если заемщик официально не трудоустроен и не в состоянии представить справку о доходах, обращение к брокеру позволит решить  проблему. Специалист собирает полный пакет документов.

Неопытным пользователям Интернета, не знающим как заполнить анкету и заявление, поможет содействие сотрудника информационного сервиса или МФК. Как правило, консультационные услуги предоставляются бесплатно.

Помощь брокера

Кредитный брокер – посредник между микрофинансовой компанией и заемщиком. Основная задача заключается в том, чтобы пользователь получил одобрение от МФК. Для этого анализируется анкета, платежеспособность, кредитная история и запросы клиента. На основании полученных данных брокер подбирает МФО с минимальным процентом по займу.

Подобранные компании должны отвечать следующим требованиям:

• Регистрация в реестре. Финансовые услуги предоставляются только МФО, зарегистрированным в государственном реестре. Проверяется компания на сайте Центробанка, путем ввода данных о юридическом лице (название, ИНН или ОГРН). Информация на сайте регулятора обновляется ежедневно, за исключением выходных дней.
• Низкая процентная ставка. Оптимальный размер ставки по краткосрочному кредиту – 1.5% в сутки, по долгосрочным займам – не более 0.5% в день.
• Достаточный лимит. Сумма займа должна отвечать вашим запросам, чтобы не пришлось обращаться в другие кредитные организации. Обязательно сообщите помощнику, на какую сумму рассчитываете.
• Высокий показатель одобрений. Процент отказов варьируется от 80 до 99% и зависит от конкретной МФК. Выбирайте фирмы с показателем не ниже 90%, особенно если есть проблемы с кредитной историей или нет возможности подтвердить финансовое состояние.
• Бонусная программа. Снижение процентной ставки для постоянных клиентов, не нарушающих условий договора, предусмотрено у нескольких крупных МФК. Участие в программе лояльности позволяет сэкономить на процентах до 50%.
• Хорошая репутация в Рунете. Помимо рекомендации брокера, ознакомьтесь с отзывами в Интернете. Посетите тематические площадки, такие как Zaimite, Vozmokredit, Mikrozaim и ознакомьтесь с публикациями пользователей. Допускается не более 30% негативных отзывов о кредиторе.

Кредитный брокер подает заявки в несколько компаний, отвечающих требованиям. Такая помощь в кредите в МФО приводит к получению предложений с реальными условиями. Из них выбирается выгодный вариант.

Также в обязанности помощника входит консультационные услуги по улучшению кредитного имиджа заемщика, заполнение анкеты и заявления, согласование условий, уменьшение сроков рассмотрения запроса и т.д.

Выбирая брокера, читайте отзывы в Интернете, поскольку на рынке много фирм, берущих плату за услуги ненадлежащего качества.

Преимущества для заемщиков

Обращение в специализированную компанию, помогающую получить микрокредит, имеет для клиентов плюсы:

• Анализ кредитной истории и получение рекомендаций. Брокер запрашивает КИ клиента, на основании отчета предоставляются рекомендации по улучшению рейтинга, чтобы в дальнейшем оформлять микрозаймы самостоятельно.
• Подбор выгодного предложения. На рынке микрокредитования работает более 2 000 компаний. Больше 75% фирм неизвестны заемщикам, но о них знают брокеры. Это позволяет подбирать предложения по кредиту с минимальной переплатой.
• Экономия времени. Не требуется самостоятельно изучать условия, правила и текст договора. Это входит в обязанности финансового помощника.
• Увеличение шансов одобрения. Анкета заполняется с учетом всех рекомендаций, поскольку сотрудники брокерской фирмы знают, как работают скоринговые программы и что учитывается при оценке заемщика.
• Отсутствие рисков. Самостоятельный поиск МФК обернется проблемой, если подадите заявку в нелегальную компанию, поскольку права заемщиков нарушаются. На сумму долга начисляются высокие проценты, долги продаются непрофессиональным коллекторам и т.д.

Консультационные услуги

Консультации предоставляются клиентам, у которых возникли вопросы в процессе оформления. Можно обратиться в информационные сервисы или техническую поддержку МФО. Второй вариант – бесплатный для заемщика. Вопросы решаются в телефонном режиме или посредством онлайн-чата, установленного на официальном сайте.

Специалист компании отвечает на вопросы, касающиеся оформления, выдачи, погашения, пролонгации займа, условий кредитования и т.д.

Информационные сервисы, как правило, предоставляют теоритическую информацию для заемщиков – общие условия, расчет процентов, требования ГК РФ и т.д. С помощью калькулятора рассчитывается график платежей. Пользователь вводит параметры кредита – сумму, длительность, процентную ставку. График платежей формируется в течение нескольких секунд.

В каких случаях МФК отказывают в займе

Несмотря на низкий показатель отказов, микрокредитные компании иногда не выдают займы клиентам. Самая распространенная причина – отрицательная КИ (регулярные просрочки от 90 суток, невозврат задолженности, объявление себя банкротом, участие в судебных разбирательствах).

Низкий доход, частая смена работы или ее отсутствие формируют низкий скоринговый балл, из-за чего в выдаче микрозайма отказывают.

Представление некорректной или неполной информации влечет автоматический отказ. Запрос помечается в системе как «Мошенничество». Также МФО не одобряет заявки от заемщиков, не отвечающих минимальным требованиям.

По каким параметрам оценивается клиент

Скоринговые программы, используемые для оценки пользователей, учитывают тысячи факторов. Каждому вопросу уделяется внимание. Скоринговый балл складывается из следующих показателей:

• уровень платежеспособности;
• кредитная история;
• финансовая нагрузка;
• пакет документов;
• соответствие требованиям МФО;
• место работы и должность, стаж на текущем месте.

С положительной КИ займы выдаются в 99% случаев. При первом обращении сумма лимита ограничивается 15 000 р., при повторном обращении увеличивается согласно условиям тарифного плана.

Как повысить скоринговый балл

Если у вас плохая репутация, и МФО отказывает или выдает минимальный лимит, улучшите рейтинг. Исправить плохую кредитную историю возможно за несколько недель. Пройдите программу исправления КИ через оформление микрозаймов. По условиям программы выдается лимит, установленный кредитором, на срок до 3 недель. В назначенный день вносится оплата. Просрочка, пролонгация и досрочное погашение не приветствуется.

Данные о каждом платеже направляются в БКИ, формирую положительную репутацию.

Чтобы улучшить репутацию, приложите справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или другой документ, подтверждающий материальное положение.

При заполнении анкеты указывается имущество в собственности – квартира, частный дом, земельный участок, автомобиль. Это способствуют повышению общего балла.

Заключение

Профессиональная помощь в займе через МФО доступна всем клиентам, отвечающим минимальным требованиям кредиторов. Особенно актуальна услуга для граждан РФ с испорченным рейтингом и низким доходом. Кредитный брокер исправляет репутацию, подбирает релевантные предложения и помогает грамотно заполнить анкету. При необходимости прикладывается полный пакет документов.

Вы обращались за помощью к профессионалам, чтобы оформить микрокредит? Поделитесь опытом в комментариях.