Не дают кредит – что делать

Для того чтобы понять что делать, если не дают кредит, сначала стоит разобраться почему. Обычно банки не озвучивают и не предоставляют информацию о причинах отказа. Попробуем разобрать очевидные критерии, основываясь на которых финансовые учреждения могут отказать.

• Низкий или высокий доход.

У некоторых банков в требованиях указан минимальный доход (зарплата) – если у клиента доход ниже этого лимита, скорее всего, ему откажут. У одних банков – это 10 000 руб., у других – 30 000 руб., третьи – не указывают конкретных цифр. Но в основном у всех стоит условие – размер дохода заемщика должен быть больше размера ежемесячной выплаты по кредиту. При этом слишком низкая зарплата является основанием полагать, что клиент не сможет своевременно вносить платежи и могут возникнуть проблемы с погашением.

Как бы странно не звучало, но высокий доход тоже может быть причиной отказа. Так происходит, потому что это дает основания предполагать, что заемщик погасит кредит досрочно – в результате банк не получит той прибыли от процентов, на которую рассчитывал.

• Кредитная история.

Велика вероятность, что вам откажут, если у клиента испорченная КИ или есть текущие долговые обязательства в любых кредитных организациях. Банки тщательно проверяют КИ, поэтому, перед тем как подавать заявку, проверьте свой кредитный рейтинг (историю), возможно, вы узнаете, в чем причина. Наличие негативных отметок в КИ или вовсе отсутствие истории – т.е. вы никогда не обращались в кредитные организации и не оформляли займы – может быть основанием для отказа. Стоит подумать, как улучшить кредитную историю, если не дают кредит в банке.

• Поведение клиента на собеседовании.

Возможно, вы получили предварительное одобрение или обратились сразу в отделение с заявлением и пакетом документов. Не забывайте о психологических моментах и впечатлении, которое производите на сотрудника банка. Это внешний вид, манеры, нервозность или, наоборот, уверенность. Естественно, если вы путаетесь, отвечая на простые вопросы, волнуетесь и нервничаете, у вас неаккуратный вид, это все негативно скажется на решении.

• Несоответствие основным требованиям.

Внимательно читайте требования к заемщикам, если вопрос в том, почему не дают кредит ни в одном банке. Возможно, вы не соответствуете основным критериям в большинстве банковских учреждений – рассмотрим их:

1. российское гражданство;
2. возраст от 21 до 65 лет;
3. прописка, место работы и проживания в регионе, в котором вы обращаетесь в филиал и хотите оформить кредит.
4. наличие постоянного источника дохода (работа, пенсия, сдача в аренду недвижимости и пр.) с документальным подтверждением.

По правилам некоторых банков нужно иметь доход, соответствующий установленному правилами минимуму. Естественно, если вы не соответствуете хотя бы одному из вышеперечисленных критериев, вам откажут.

• Негативные факторы.

Банк может отказать при наличии негативных моментов – это такие обстоятельства, как, например:

1. наличие судимости – клиенты с судимостью не желательны ни для одного банка;
2. частая смена места работы, а также сезонная работа или период испытательного срока;
3. недостоверные данные – вам могут отказать при наличии малейшего несоответствия сведений.

Кроме того, банк может отказать беременной женщине, поскольку после того, она родит и уйдет в декрет, ее доходы будут под вопросом.

У банка могут быть свои требования, однако причины, по которым дают отказ, обычно одни и те же. Поэтому рекомендуем сначала подать онлайн заявку – и знать хотя бы предварительный ответ.

Что делать, если вам отказали

Итак, если вы уже получили отказ, надо разобраться с причинами, теперь вы знаете, какие они могут быть.

• Если не одобрили заявку в одном банке, имеет смысл обратиться в другой. Как уже говорили, каждое учреждение оценивает возможности клиента согласно своей внутренней политике. Поэтому если в одном банке отказали, вполне вероятно, что в другом – одобрят.
• Теперь разберемся, что делать, если не дают кредит с плохой кредитной историей. Сделайте запрос в БКИ – один раз в год это можно сделать бесплатно, а также некоторые микрофинансовые сервисы предлагают услугу проверки кредитного рейтинга. Как один из вариантов, можно исправить КИ с помощью микрофинансовой компании. Некоторые МФО предлагают специальные программы по улучшению и созданию КИ. Согласно им, вы берете несколько займов, своевременно выплачиваете их, и сведения о вас с положительными отметками передают в БКИ. Так в будущем вы уже можете рассчитывать на крупные займы, в том числе кредиты в банке.
• Если у вас низкая зарплата и недостаточный доход вы считаете причиной невозможности получить займ, можно предложить ликвидный залог. Это может быть недвижимость или транспортное средство. Также можно попробовать привлечь поручителей. У клиентов, которые готовы предоставить обеспечение, больше шансов получить заемные средства.
• Если вы указывали в анкете некорректную информацию – можно переделать анкету, предоставив в этот раз достоверные данные, однако в таком случае лучше уже обратиться в другой банк.

Теперь вы знаете основные причины и возможности, и можете использовать эти рекомендации. В целом будьте внимательны при изучении правил и условий кредитования. Давайте полную и достоверную информацию, заполняйте анкету без ошибок, на собеседование не опаздывайте, подготовьтесь соответственно, чтобы произвести положительное впечатление, и ведите себя уверенно. Все это повысит ваши шансы на одобрение.