Как получить крупный займ в МФО

Максимальный размер кредита в микрофинансовых компаниях – 1 миллион рублей, однако не все МФК выдают такую сумму. Как правило, заемщикам предлагаются микрозаймы «до зарплаты» по паспорту на срок 30 суток. Чтобы оформить крупный займ в МФО, потребуется приложить полный пакет документов и залог. Залогом выступает автомобиль не старше 15 лет, собственная квартира, дом или земельный участок.

Длительность займов варьируется от 3 дней до 2 лет, в зависимости от тарифа.

Как найти МФК

Официально в России работает свыше 2 000 организаций, выдающих микрозаймы. Это осложняет процесс выбора, поэтому мы разработали несколько рекомендаций для определения надежности кредитора. Рассмотрим их:

• Проверьте лицензию. Лицензия проверяется на сайте Центробанка в справочнике организаций по наименованию, ИНН и ОГРН. Также можно заказывать выпуску из государственного реестра.
• Найдите отзывы клиентов. На тематических порталах и форумах заемщики делятся своим опытом, оставляя комментарии и отзывы. Обращайтесь в МФК с положительными отзывами.
• Прочитайте текст договора. На сайте обычно доступны документы – условия кредитования и договор. Ознакомьтесь с содержимым, чтобы удостовериться, что права заемщиков не нарушаются.
• Оцените условия кредитования. Сумма кредита, срок и процентная ставка должны отвечать вашим запросам и потребностям.
• Узнайте о программе лояльности. Программа лояльности для постоянных клиентов в перспективе позволит снизить размер переплаты на 50%. Достаточно просто возвращать займы без просрочек.
• Ознакомьтесь с требованиями. Соответствие минимальным требованиям – гарантия, что заявка будет рассмотрена. При несоответствии требованиям вы потратите время на заполнение и получите автоматический отказ.

Требования и документы

Требования к заемщикам устанавливаются кредиторами, вне зависимости от запрашиваемого лимита. Клиент должен быть старше 18 и моложе 75 лет, иметь постоянную регистрацию на территории страны сроком от 6 месяцев. Официальное трудоустройство и получение заработной платы – обязательное условие для получения микрозайма.

Кредитный рейтинг играет роль, особенно если вы запрашиваете микрокредит на 100000 р. С немногочисленными просрочками до 7 дней шансы на получение положительного ответа – высоки. Если просрочки допускались регулярно и срок – более 30 суток, система может отказать из-за низкого скорингового балла.

Негативная КИ исправляется через оформление займов. В МФК выдаются кредиты до 8 000 рублей на 3 недели под 2-2.5% в сутки. Заемщик погашает кредит без нарушений договора, тем самым улучшая рейтинг. Сведения направляются в БКИ и перекрывают информацию о прошлых просрочках.

Онлайн МФО, выдающие крупные суммы, запрашивают полный пакет документов, включающий паспорт гражданина РФ, второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет), справку в свободной форме или 2-НДФЛ. Кредит от 200 000 р. выдается под залог, поэтому потребуются правоустанавливающие документы на недвижимость, справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги и т.д. При оформлении кредита под залог автомобиля необходимо представить оригинал ПТС и копию СТС. Отметки в ПТС о смене собственника не ставятся.

Этапы оформления

Процедура получения займа состоит из нескольких этапов:

• Регистрация в системе. Вводится ФИО, дата рождения, мобильный телефон и электронный адрес. Придумывается пароль, после чего на указанный телефон отправляется СМС с кодом подтверждения.
• Заполнение анкеты заемщика. Нужно ответить на 20+ вопросов, касающихся личной жизни, места работы, уровня дохода, кредитной нагрузки, имущества в собственности и т.д. Информация иногда проверяется, поэтому отвечайте корректно, иначе это повлечет отказ.
• Загрузка документов. Помимо ввода паспортных данных, к электронной заявке прилагаются копии требуемых документов. Они должны быть качественными и четкими.
• Отправка заявки. В заявлении указывается желаемая сумма микрозайма, например, 300 000 р., срок кредитования и вариант получения.

Предварительный ответ сообщается в SMS-сообщении. Срок рассмотрения – от 5 минут до 2 рабочих дней. Если сумма кредита не превышает 100 000 р., микрозайм переводится выбранным способом.

При запросе крупного лимита потребуется личное присутствие в офисе с оригиналами документов. Подписывается кредитный договор и соглашение залога (если выдается микрозайм с обеспечением).

Способы получения денег

В зависимости от кредитной организации, предоставляется несколько способов получения займа:

Выдача	Комиссия кредитора	Длительность поступления
Наличными	0%	финансовые средства выдаются моментально в часы работы отделения МФК
На карту	0-3.5%	в течение 15-6 минут, в зависимости от платежной системы и времени суток
На банковский счет	около 1%	деньги переводятся в течение 5 операционных дней. Операции совершаются только в будние дни
Через систему «Контакт»	0%	30-60 минут, забрать наличные можно только в рабочие часы компании (обычно представительства «Контакт» расположены в банках)

С учетом суммы перевода, рекомендуем выбирать способы без комиссии. Если МФК не предоставляет возможность бесплатного получения денег, обратитесь в другую организацию.

В некоторых компаниях микрозаймы выдаются в рабочие часы (с 8:00 до 20:00 по московскому времени). Это фиксируется в условиях предоставления микрозаймов.

Погашение задолженности

При оформлении крупной суммы в МФО, к договору прикладывается график платежей. Он расписывается до конца срока кредитования. Как правило, предусматривается аннуитетное погашение (равными частями) 1-2 раза в месяц. Платеж включает основной долг и проценты.

Долгосрочный кредит можно погасить досрочно, уведомив кредитора за 15-30 суток до даты внесения оплаты. Обычно достаточно отправить письмо на электронный адрес. В течение первых 15 суток пользования заемными средствами кредит погашается досрочно без уведомления.

Оплата вносится:

• наличными в офисе МФК или через систему переводов CONTACT, «Золотая корона»;
• пластиковой карточкой или безналичным переводом;
• через терминалы оплаты или в салонах мобильной связи.

В случае возникновения просрочки на сумму задолженности начисляется неустойка, не превышающая 20% годовых. Микрозайм считается просроченным на следующий день после даты погашения. Сведения о нарушении договора передаются в БКИ. Чтобы не портить репутацию и не увеличивать сумму долга, свяжитесь с кредитором и подайте запрос на реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация – это процедура, позволяющая снизить процентную ставку по кредиту и отсрочить платеж. Необходимо весомое основание – потеря трудоспособности по причине болезни или инвалидности, сокращение заработной платы, потеря работы и т.д. Заявление рассматривается в течение 10 суток.

Заключение

Обращение в МФК – простой способ решения финансовых проблем. Однако нужно грамотно подойти к выбору кредитора, чтобы это не обернулось серьезными проблемами в виде высоких процентов и коллекторских агентств. Не обращайтесь в первую организацию, одобрившую вам кредит. Ознакомьтесь с отзывами и условиями кредитования. Они должны соответствовать нормам, установленным ЦБ РФ.

Вы получали крупные займы в МФО? Напишите, в какую компанию вы обращались и почему.