Кредит на выгодных условиях
Под кредитом на выгодных условиях в первую очередь подразумевается низкая процентная ставка, отсутствие дополнительных комиссий и платежей. Но это не все, для многих потенциальных клиентов не последнюю роль играют и следующие факторы:
- простые требования к заемщикам;
- оформление заявки онлайн;
- минимальный пакет документов;
- время рассмотрения заявок;
- удобный сайт с понятным меню и разделами;
- возможность досрочного погашения;
- наличие «кредитных каникул» или аналогичных услуг, когда можно перенести платеж и увеличить срок кредитования.
Соответствие этим параметрам позволяет клиенту получить займ с наиболее удобными условиями. Далее рассмотрим стандартную процедуру оформления, получения и возврата займа, а также дополнительные услуги и возможности, которые могут быть.
Как оформить кредит
Для того чтобы оформить займ на удобных условиях – к примеру, получить нужную сумму на определенный срок по ставке, которая вас устроит, в течение одного дня, — вам нужно выбрать банк с оптимальным предложением. Ознакомьтесь с правилами предоставления и возврата займа на официальном сайте, и если остались вопросы – обратитесь за консультацией по телефону или другим удобным способом. Далее:
- Подготовьте необходимые документы и заполните онлайн заявку или сразу обратитесь в отделение.
- Если вы подали заявку онлайн – вам сообщат предварительное решение по смс, телефону или на электронную почту.
- При положительном ответе вам надо будет прийти в отделение для проверки сведений и подписания договора.
Получить средства можно на счет, пластиковую карту или наличными. Некоторые способы в разных банках могут быть недоступны – об этом вы сможете узнать в конкретном учреждении. Вместе с договором вы получите приложение с графиком платежей.
Процентные ставки варьируются в диапазоне от 9 до 23% годовых, но и скорость получения займа, необходимость предоставить залог или иное обеспечение и другие правила кредитования могут быть разными. Здесь нужно смотреть и решать, какие показатели для вас являются наиболее значимыми.
Какие нужны документы
Для получения кредита чаще всего банк запрашивает следующие документы:
- российский паспорт – у вас должна быть прописка в регионе, где вы хотите взять займ;
- справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (ее обычно можно скачать на сайте учреждения, куда вы планируете обратиться);
- страховое свидетельство (СНИЛС).
У вас также могут запросить дополнительные документы – это зависит от общих правил и политики банка и конкретного случая.
Срок рассмотрения заявлений может быть разным – в одних финансовых организациях – от 2-3 часов до нескольких дней, в других – от 1 дня до 2-3 недель.
Скорость обработки заявки может также зависеть от того, являетесь вы «зарплатным» клиентом, т.е. получаете ли зарплату или пенсию на карту банка. Таким заемщикам обычно дают ответ быстрее, чем остальным. Если для вас скорость получения займа – приоритетный показатель, лучше обращаться в тот банк, через который организация перечисляет зарплату или пенсию. К тому же к таким клиентам меньше требований, например, для оформления во многих банках достаточно предъявить только паспорт гражданина РФ, или могут быть заниженные требования к стажу по сравнению с заемщиками, не относящимся к данной категории.
Дополнительные услуги
Страховка. Банк может предложить оформить страховку, что является гарантией стабильности при любых обстоятельствах. Так, например, если вы оказались в сложной жизненной ситуации – потеряли работу или серьезно заболели, страховая компания полностью погасит ваши долговые обязательства или выплатит средства, достаточные, чтобы вы смогли это сделать. Но помните: это платная услуга, и она не является обязательной – вы имеете право от нее отказаться. Будьте внимательны при оформлении договора, поскольку после его подписания вам уже придется оплачивать все указанные в нем услуги. Страховка также может быть оформлена в виде отдельного соглашения.
Кредитные карты. Некоторые банки при оформлении кредита в качестве бонуса дарят свою кредитную карту. При этом вам могут сказать, что активация и обслуживание бесплатное. Но через какое-то время, даже если вы ею не пользовались и забыли о ее существовании, вам могут начислить штрафы за неактивированную карту, так как бесплатное обслуживание уже закончилось.
Мобильный банк. Эта опция для кого-то может быть удобной, но нужна не всегда и не всем. Однако банки иногда настаивают на подключении услуги – и клиент вынужден оплачивать ее. Например, в Сбербанке за это списывают 30 рублей/месяц. Сумма не обременительная, но если вы вам это не надо и вы не пользуетесь, то лучше отказаться.
СМС-уведомления. Автоматическое напоминание о приближающейся дате внесения платежа также может быть удобным, но далеко не все клиенты нуждаются в нем. Банки же часто подключают ее без запроса заемщика, а стоит она в среднем 50 руб. за 1 оповещение.
Имейте в виду, вы имеете право отказаться от дополнительных услуг, которые вам навязывают. Но если их уже оформили или подключили даже без вашего уведомления – придется платить. Вся информация указывается в договоре и соглашениях.
Согласно законодательству ГК РФ, статья 421 устанавливает, что юридические и физические лица свободны в заключении договора и принуждение не допустимо, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольным обязательством.
Закон на стороне заемщиков – но важно изучить условия, прописанные в договоре кредита. В противном случае за невнимательность и беспечность придется платить. Хоть отсутствие информирования клиента и считается нарушением прав потребителя и вы можете обратиться в банк с просьбой отмены платежей, но не факт, что их отменят. Также можно обратиться в Роспотребнадзор или суд, но это будет долго и сложно.
Требования к заемщикам
- российское гражданство;
- соответствие по возрасту – в разных банках могут быть свои возрастные ограничения;
- наличие постоянного источника дохода (работа с официальным или неофициальным трудоустройством, ИП или другие источники дохода);
- в некоторых учреждениях обязателен определенный общий стаж или минимальный стаж на последнем месте работы (обычно от 3 или 6 месяцев).
Это основные параметры, по которым чаще всего отбирают клиентов, но в разных банках могут быть дополнительные свои требования.
Как погасить кредит
При ознакомлении с общими правилами кредитования вам также предоставят информацию о возврате займа, и вместе с договором вы получите приложение – график платежей. Обычно он предполагает ежемесячное внесение платежа в определенный день.
Что касается способов оплаты кредита, то они могут быть разными в зависимости от того, с какими платежными системами работает банк. Чаще всего это:
- терминалы и банкоматы;
- безналичный перевод через банки;
- почтовый перевод;
- популярные системы переводов (например, Золотая Корона);
- оплата с банковской карты.
В банке также могут быть предусмотрены иные способы погашения кредита – это вам нужно уточнить при обращении.
В большинстве финансовых учреждений клиент имеет право погасить задолженность досрочно, частично или полностью. Однако условия, на которых это можно сделать, могут быть разными, поэтому внимательно читайте договор или задавайте вопросы сотрудникам банка.
При просрочке платежа вам будут начислять штрафные проценты – старайтесь не допускать просрочек ни при каких обстоятельствах. Даже если у вас случился форс-мажор или вы оказались в чрезвычайной ситуации, обязательно уведомите об этом банк в письменном виде, и до пересмотра условий продолжайте вносить платежи в соответствии с графиком.
Теперь вы знаете, как и где взять кредит на выгодных условиях, которые важны для вас. Помните простые правила – читайте договор внимательно, рассчитывайте бюджет – на обслуживание займов вы должны тратить не более 30-40% бюджета (дохода). При закрытии кредита на всякий случай, во избежание неприятных ситуаций, возьмите справку о полном погашении.