Какие МФО не проверяют кредитную историю заемщиков

Микрокредитные компании, ведущие законную деятельность в России, сотрудничают с БКИ и получают информацию о гражданах России, пользовавшихся услугами банков и МКК. Минимальная проверка заемщиков возможна только в нелегальных компаниях, у которых нет доступа к базам данным. Однако мы не рекомендуем обращаться в такие компании из-за высоких рисков.

Найти надежную МФО, не проверяющую кредитную историю, сложно. Это связано с тем, что Центробанк обязал все МФК тщательно обрабатывать анкеты клиентов и не выдавать займы неблагонадежным заемщикам. У МКК нет таких требований, поэтому они характеризуются высоким показателем одобрений – от 90-95%. Рассчитывать на положительный ответ вправе лица с испорченным рейтингом.

Как найти кредитора

Количество зарегистрированных в РФ компаний, оказывающих услуги микрокредитования, превышает 2 000 единиц. Примерно 600 кредиторов выдают займы незаконно. Это осложняет процесс выбора, поскольку требуется учесть множество факторов, например:

• Одобренный лимит. Практически все МФК выдают займы «до зарплаты» на сумму до 30 000 р. Лимит выше 200 000 р. предлагается ограниченным количеством кредиторов. Найти выгодное предложение сложно.
• Размер переплаты по кредиту. Ставка варьируется от 0.1 до 2.5% в день, она зависит от длительности и представленного пакета документов. Выбирайте предложения со средней процентной ставкой на рынке, поскольку слишком низкий процент часто компенсируется дополнительными сборами, включенными в стоимость кредита (информационный, сервисный сбор, комиссия за СМС-уведомления, обслуживание счета, выдачу денег и т.д.).
• Законность финансовых операций. Услуги микрокредитования оказываются компаниями, занесенными в государственный реестр МФО. ЦБ РФ присваивает регистрационный номер и выдает лицензию. Информация должна быть представлена на официальном сайте. Перед подачей заявки на кредит проверьте кредитора на сайте Центробанка. Укажите полное название юр. лица, ИНН или ОГРН. Если сведений об организации нет, сообщите о нарушении.
• Прозрачность договора. При изучении договора не должно возникать вопросов. Если они появились, обратитесь к юристу или консультанту. Если предполагается получение микрозайма с обеспечением, запросите договор залога.
• Репутация на рынке. Репутация микрокредитной компании формируется за счет отзывов постоянных клиентов. Посетите специализированные форумы и сайты, чтобы узнать мнения заемщиков. Допускается небольшое количество негативных публикаций – не более 30% от общего числа.
• Опыт работы в сфере микрофинансирования. Доверяйте фирмам, работающим на рынке более 1 года. Нелегальные кредиторы, как правило, не работают под одним названием больше 6-12 месяцев.

В каталоге компаний на сайте Vozmikredit собраны предложения известных МКК, готовых выдать заем вне зависимости от испорченности КИ. Выбирайте предложение, основываясь на критериях, описанных ваше. Если требованиям отвечают несколько фирм, отправьте заявку в каждую, чтобы получить предложения с реальными условиями.

Для экономии времени подайте единую заявку через сервис «Манимо». Он сотрудничает с 40+ компаниями, выдающими займы до 80 000 р. Запрос направляется во все МФК, отвечающие вашим требованиям. Ответ формируется в личном кабинете и направляется на электронную почту. Стоимость услуги – 259 р. за одну заявку.

Требования и документы

МФО без проверки кредитной истории предъявляют к клиентам низкие требования. Чтобы получить положительное решение, достаточно быть старше 18 и моложе 80 лет, иметь постоянную прописку на территории РФ и российское гражданство. Микрокредиты выдаются пенсионерам, студентам, работникам по найму с доходом 10 000 р. и безработным гражданам.

Занятость и доход подтверждать не требуется, если запрашивается кредит до 50000 р.

КИ проверяется, но не учитывается в принятии решения. МКК лояльно относятся к просрочкам от 90 суток, при условии погашения микрозайма. Наличие 3 и более кредитов с просрочками помешают получить положительный ответ, поскольку велика вероятность невозврата займа. В подобном случае заемщикам рекомендуется пройти программу исправления КИ.

Как узнать собственный рейтинг

У каждого человека, оформлявшего кредит, формируется КИ – положительная или отрицательная, в зависимости от исполнения обязательств. При нарушении условий договора, репутация ухудшается.

Узнать собственную КИ возможно на сайте «Эквифакс», указав паспортные данные и другие сведения. Первый отчет предоставляется бесплатно, после прохождения идентификации. Кредитное досье содержит информацию о текущих кредитах, размере платежей, допущенных просрочках и т.д.

Если в городе проживания есть офис БКИ, обратитесь в отделение и запросите КИ. Для этого нужно знать код субъекта, который присваивается во время заключения договора с банком или МФО. Если код неизвестен, запросите его в организации, выдавшей кредит.

За 580 р. отчеты предоставляются «Тинькофф» и «Сбербанк». Досье формируется в течение 3 минут после оплаты услуги. Опция доступна зарегистрированным пользователям. Вводить информацию о себе не обязательно.

Процесс оформления

Дистанционная подача заявки на сайте кредитора включает 3 этапа:

• Регистрация в системе. Пользователь указывает действующий мобильный телефон, e-mail, генерирует пароль. Для подтверждения телефона система высылает цифровой код, который вводится в открывшемся поле. Иногда на почту отправляется активная ссылка для перехода на сайт.
• Заполнение анкеты. Система запрашивает сведения о заемщике – ФИО, место и год рождения, образование, семейное положение, финансовые обязательства, место работы и доход. Каждый ответ анализируется программой, поэтому отвечайте честно, чтобы не получить автоматический отказ. Пропускать вопросы нельзя.
• Подача заявления. Указывается желаемый размер лимита, срок кредитования, способ получения и реквизиты для перевода денежных средств.

Если анкета и заявление заполнены корректно, в течение 15 минут на мобильный телефон сообщается ответ. При положительном решении в личном кабинете публикуются условия. Ознакомьтесь с ними, прежде чем подписывать договор.

Получение денег

В зависимости от кредитной организации, предлагается несколько способов выдачи:

	Поступление	Размер комиссии
на карту российского банка	15-30 минут	до 3.5%
на счет в банке	3-5 операционных суток	около 1% от суммы
через CONTACT, «Золотая корона»	до 2 часов в рабочие часы пункта выдачи	бесплатно
на кошелек QIWI, Яндекс	моментально	0-3.5%
наличными	моментально	бесплатно

Получение денег на банковскую карточку или электронные кошельки требует прохождения идентификации. Пластиковая карта привязывается в личном кабинете и верифицируется. Нельзя использовать чужие, неименные, виртуальные и карты уровня Pre-Paid (предоплаченные), а также карточки, эмитированные нероссийскими банками.

В рамках прохождения со счета списывается определенная сумма, не превышающая 10 р. Пользователь сообщает кредитору точный размер списания. На этом процедура считается завершенной. Замороженные деньги возвращаются в течение 7 рабочих дней.

Погашение задолженности

В договоре кредитования прописывается дата внесения платежа. Если просрочить платеж, на долг начисляется неустойка 20% годовых, данные о нарушении соглашения направляются в БКИ. В результате КИ портится. Чтобы избежать негативных последствий, оформите пролонгацию, отсрочив платеж на 30 суток. Услуга предоставляется бесплатно, оплачивается только комиссия.

Для внесения оплаты используйте официальный сайт кредитора или сервисы партнеров. Заранее уточните размер комиссионного сбора и длительность зачисления средств, чтобы не допустить техническую просрочку. Обязательно сохраняйте чеки до полного закрытия кредита.

Способы погашения:

• банковской картой Visa, MasterCard, «МИР»;
• безналичным переводом;
• электронными деньгами Яндекс, Киви, Вебмани;
• наличными в офисе МКК, через «Контакт», салоны мобильной связи, терминалы оплаты.

Указывайте номер договора и ФИО заемщика, чтобы деньги были зачислены в счет оплаты вашего микрокредита.

Длительность поступления платежей зависит от способа и варьируется от 1 минуты до 5 рабочих дней. При внесении оплаты на сайте деньги зачисляются моментально, у партнеров в течение 1 дня. Банковский перевод «идет» до 5 рабочих дней.

Если в течение установленного срока финансовые средства не поступили на счет, обратитесь в техническую поддержку. В праздничные и выходных дни возможны задержки, поэтому старайтесь оплачивать кредит в будние дни.

Заключение

МФО, которые не проверяют кредитную историю заемщика, не существуют, поскольку все сотрудничают с БКИ. Однако они характеризуются низкими требованиями и высоким показателем одобрений – от 90%. Это позволяет оформить микрокредит лицам с низким скоринговым баллом. Сумма лимита устанавливается индивидуально, при первом обращении обычно не превышает 10 000 р.

В какие МФК вы обращаетесь, чтобы решить финансовые трудности? Оставляйте комментарии с ответами.