Как улучшить кредитную историю с помощью онлайн займа
Отрицательный кредитный рейтинг – самая распространенная причина отказа в выдаче займа. Несмотря на высокий показатель одобрения в МФО, кредиторы не выдают деньги в долг неблагонадежным заемщикам. Улучшение кредитной истории через займ на карту поможет исправить рейтинг и получить положительный ответ.
Программа исправления репутации предлагается несколькими МФО. Все они сотрудничают с БКИ и передают сведения о клиентах. Для прохождения требуется заполнить онлайн анкету-заявление и дождаться решения. Ответ сообщается в течение 15 минут.
Почему портится КИ
Клиент заносится в «черный» список, если перестает исполнять обязательства по договору и допускает просрочки.
Распространенные причины порчи КИ:
- Технические просрочки из-за длительной обработки платежей. При внесении оплаты в расчетный день иногда допускаются технические просрочки. В зависимости от способа оплаты, платеж обрабатывается от 5 минут до 5 рабочих дней. Это нужно учитывать, чтобы не портить репутацию.
- Просрочки до 30 суток. Единовременная просрочка до 30 суток не сильно испортит рейтинг, однако если нарушения совершаются регулярно, КИ портится.
- Просроченная задолженность от 90 суток. Невнесение платежа в течение 90 дней считается серьезным нарушением. Из-за этого кредитный рейтинг портится. В банке получить кредит не получится.
- Полный невозврат кредита. Если после получения денег заемщик не вносил платежи и не погасил задолженность, скоринговый балл будет слишком низким для получения кредита. В этом случае программа исправления КИ не поможет, пока не будет погашен заем.
- Оформление микрозайма мошенниками. Использование чужих паспортных данных в сфере микрокредитования – не редкость. Мошенники оформляют кредит на человека, не подозревающего о наличии задолженности. В результате это приводит к длительным просрочкам и судебным разбирательствам. Данные передаются в БКИ.
- Ошибки и сбои в работе системы. После полного погашения долга система иногда начисляет проценты. Заемщик не подозревает о наличии задолженности, что приводит к просрочке.
Если репутация была испорчена не по вине заемщика, запись в досье оспаривается. Для этого подается заявление в банк, передавший сведения в БКИ. В течение 30 суток заявление рассматривается, на почту отправляется письмо с уведомлением. Если банк отклонил запрос об удалении некорректной информации, подается заявление в БКИ, где хранится досье клиента.
В России работает несколько БКИ. Чтобы узнать, где именно хранится информация, требуется знать код субъекта. Он указывается в договоре. Если документа нет, обратитесь в банк для получения информации.
Особенности программы
Выдача займа для улучшения кредитной истории позволит получить финансовые средства и улучшить скоринговый балл. В рамках программы неблагонадежному клиенту одобряется лимит от 100 р. на 7-21 дней. Сумма кредитования зависит от степени испорченности КИ и платежеспособности, но не превышает 8 000 р.
Процентная ставка в среднем составляет 2% в сутки. Бонусная программа со снижением ставки не предусмотрена.
В назначенный день вносится обязательный платеж. Погасить кредит досрочно или отсрочить платеж нельзя. Данные о погашении передаются в Бюро кредитных историй, формируя положительный рейтинг. Для улучшения репутации оформляется 3-5 займов.
На прохождение программы требуется 1-3 месяцев. Она подойдет для клиентов, не имеющих текущих просроченных обязательств перед банками и микрокредитными компаниями.
Требования к клиентам
Программа исправления КИ ориентирована на заемщиков, отвечающих следующим требованиям:
- возраст – 18-80 лет;
- наличие постоянной или временной регистрации в РФ;
- российское гражданство;
- минимальный доход – 10 000 р.
Подтверждение занятости и дохода не запрашивается, поскольку выдается ограниченный лимит. Информация о месте работы и уровне заработной платы указывается при заполнении анкеты. Сведения проверяются скоринговой программой, без привлечения службы безопасности.
Из документов требуется паспорт гражданина РФ и второй документ на усмотрение клиента (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение).
Могут ли отказать
Несмотря на то, что микрозаймы для исправления КИ выдаются клиентам с низким скоринговым баллом, в выдаче кредита иногда отказывают.
Основания для отказа:
- представление неполной или недостоверной информации при заполнении анкеты;
- невозможность представить копии требуемых документов;
- несоответствие минимальным требованиям;
- низкий уровень платежеспособности;
- наличие нескольких непогашенных кредитов с просрочками или без них;
- отбывание наказания в местах лишения свободы;
- признание физического лица банкротом (в течение 5 лет микрозайм не выдается, поскольку пользователь обязан сообщать о своем статусе кредиторам).
Если получили отказ, направьте запрос в МФК с разъяснением причины, почему по заявке было принято отрицательное решение. В течение 10 рабочих дней на электронный адрес заемщика направляется ответ. Это поможет устранить проблему и подать еще одну заявку.
Дистанционное оформление
Микрокредит для улучшения КИ оформляется на официальном сайте МФО. Для этого выберите кредитора из каталога, перейдите на официальный сайт и зарегистрируйтесь в системе. Введите активный мобильный телефон, электронную почту, ФИО и регион проживания. Завершите регистрацию, указав проверочный код, направленный на телефон.
В личном кабинете пользователь отвечает на вопросы системы о месте работы, доходе, семейном положении, финансовой нагрузке и т.д. Чтобы получить гарантированный онлайн займ для исправления кредитной истории, указывайте только корректные сведения. В обязательном порядке вводятся паспортные данные. Ошибки и опечатки повлекут отказ, поэтому проверьте анкету перед подачей заявки.
В заявлении на выдачу микрозайма указывается только способ получения денежных средств. Срок и сумма устанавливаются МФО после изучения анкеты и КИ пользователя.
Как правило, рассмотрение занимает до 30 минут, поскольку заявки обрабатываются в автоматическом режиме. Время суток и день недели значения не имеют. На мобильный телефон направляется СМС-сообщение с решением и краткими условиями. Подробная информация представлена в личном кабинете.
Получение денег
Финансовые средства выдаются после подписания договора. Способ выбирается заемщиком из предложенных вариантов. Обычно кредитор предоставляет на выбор до 4 способов получения с разными условиями, не считая выдачи наличными:
Размер комиссии | Срок зачисления | |
на карту российского банка Visa, MasterCard, «МИР» | 0-3% | 5-60 минут |
через CONTACT, «Золотая корона», UNISTREAM | бесплатно | от 30 до 120 минут |
на кошелек Яндекс, QIWI | до 3.5% | 5 минут |
на банковский счет | устанавливается банком | 5 операционных дней |
Чтобы получить деньги на карточку или электронный кошелек, требуется прохождение верификации. Именной пластик, принадлежащий заемщику, привязывается в личном кабинете. На защищенной странице вводятся данные карты (как при оплате товара в Интернете), списание денег подтверждается кодом. В ЛК пользователь указывает точную сумму списания. На этом процедура считается пройденной. Списанные средства возвращаются в течение 7 дней.
При выборе перевода на банковский счет учитывайте, что проценты начисляются в день совершения операции, а не в момент поступления финансовых средств.
Погашение задолженности
При прохождении программы исправления КИ платежи вносятся без просрочек в указанный день. Если просрочить оплату, данные направляются в БКИ и еще сильнее портят рейтинг. Шансы на получение повторного кредита в МФО снизятся. Помимо этого, на сумму задолженности начисляется неустойка до 20% годовых и штрафы.
Для внесения денег в счет оплаты микрокредита подходят следующие способы:
- привязанная пластиковая карточка;
- перевод в отделении банка, ФГУП «Почта России» или через мобильное приложение по реквизитам МФК;
- в салонах мобильной связи и терминалах оплаты;
- в банкоматах МКБ;
- через системы мгновенных переводов «Золотая корона», «Контакт» и т.д.;
- электронные кошельки QIWI, Яндекс, Webmoney.
Размер комиссии – от 0 до 3.5%, в зависимости от способа и кредитной организации. Сроки поступления финансовых средств – от 5 минут до 5 рабочих дней.
Заключение
Микрофинансовые организации – идеальный способ исправления КИ, подходящий всем категориям заемщиков – студентам, пенсионерам, работникам по найму и безработным гражданам. Благодаря минимальным требованиям и высокому показателю одобрений, займы выдаются безотказно. Размер лимита устанавливается индивидуально, после изучения информации о заявителе.
Пользовались ли вы услугой исправления репутации в МФК? Сколько времени это заняло? Поделитесь опытом в комментариях.
100% Студент
Хочу сказать спасибо Роботу Займеру. Несколько раз у них занимал. Условия как у всех, главное отличие — практичность сервиса. Можно делать все онлайн, техподдержка круглые сутки. Кстати, в отличие от других — у них все четко — как сказали, так и начислилось. На себе проверил дважды. И данные в БКИ передают.
Четкий штрих
Мне понадобилось среди ночи ехать в больницу, денег не было. В интернете подал заявки в несколько контор. Из всех ответили и рассмотрели заявку только в Мани Мен. Попросили только скан паспорта. На КИ никто внимания не обращал. Условия нормальные, а еще новичкам вообще под 0%. Я получил на свою карту 10 000 за 15 минут. Вот это сервис, отличная МФО.
Боб
На протяжении 2 лет беру займы у Профи Кредит. Беру всегда ненадолго, максимум на 3 недели. Возвращаю всегда вовремя, в связи с чем ни у меня к компании, ни у компании ко мне претензий нет. Взаимовыгодное сотрудничество. И никаких проблем с неудобным заниманием денег у друзей-родственников. Рекомендую!
Джина
Выбрала сервис Кредито 24 для исправления кредитной истории и не прогадала! Выдали деньги быстро, с погашением проблем не возникло. Постоянно проверяю, закрыт ли займ в личном кабинете, чтобы подстраховаться и защитить себя от просрочек.
Арина
Нравится то, что находясь дома имеется возможность получить по выгодным условиям микрозайм, да еще с низкими процентными ставками. Обычно оформляю займ » до зарплаты «, а потом понемногу выплачиваю и не замечаю ущемления со стороны бюджета. Впечатляет быстрое оформление с минимумом документов и возможность получить деньги сразу после одобрения. Спасибо Лайм-Займу.
Шрек
Веббанкир — надежная МФО, числится в реестре ЦБ РФ. Требования к заемщикам лояльные, обязательное трудоустройство не требуется. Всё взаимодействие с кредитором происходит посредством интернета. Деньги можно получить либо на карту, либо через систему Contact. Меня никогда не подводили.
Санитар
В деньге быстро и просто можно оформить нужную сумму (можно взять 15000 если онлайн оформляешь). Но это микрозайм, поэтому ничего удивительного. Оформляешь все на сайте, анкета простая и документов и справок, кроме паспорта не требуют. Рассматривают заявку быстро. У меня был перевод на карту, который я получила спустя 2 часа после оформления
Кум
А я в кредито 24 обращаюсь изредка. Заявка простая, любой разберется. Первый раз времени ушло минут 20, пока все доки отправила, теперь всего 2-3 минуты и деньга на карте. очень удобно.
Sky
Турбозайм надёжная компания, без разводилова. Но и себе они цену знают, процент тут немаленький. Стандартно прошу тысяч 5-6, дают без проблем. Ну, только в первый раз здорово поморочили мне голову. Понимаю, у меня была слабенькая кредитная история, оттого и вопросы у спецов возникли. Анкеты им моей не достаточно было, перезванивали и мне, и на работу. Расспрашивали, процедура не самая приятная. Но заём одобрили, уже хоть не зря мучилась. оплачивала без проблем.