До какого возраста дают кредит пенсионерам

Спрос на услуги кредитования растет – и все чаще за ними обращаются люди пенсионного возраста. Что касается вопроса, до какого возраста дают кредит пенсионерам, то тут ответ неоднозначный. Ограничения по возрасту зависят, с одной стороны, от правил и условий банка, с другой – от вида кредита и программы кредитования. Далее мы рассмотрим стандартные требования к заемщикам, в том числе возрастные ограничения, а также особенности оформления, получения, возврата и дополнительных услуг.

Требования к клиентам

• Российское гражданство (хотя в некоторых банках предоставляют кредиты лицам, имеющим временную регистрацию на территории РФ по месту пребывания).
• Полная дееспособность.
• Возраст от 18 или 21 года до 65 лет для мужчин, до 55 лет для женщин – т.е. верхняя граница находится на уровне пенсионного возраста. Но в некоторых банковских учреждениях кредит доступен лицам до 70-75 лет, иногда максимальный возраст может быть и больше. Например, если вы хотите знать, до скольких лет дают кредит в Совкомбанке пенсионерам, то здесь можно оформит кредит до 85 лет (на момент полного погашения). В целом пенсионерам чаще всего предлагают особые условия кредитования – об этом пойдет речь чуть ниже.
• Постоянная регистрация по месту жительства.
• Наличие постоянного источника дохода с подтверждением.
• Фактическое проживание или место работы в регионе присутствия филиала банка (такое требование не у всех банков, но у большинства).
• У некоторых банков обязательным требованием является уровень дохода, например минимальный доход – 10 000 руб. или 15 000 руб. в зависимости от конкретного банка.
• Обязательное правило для всех банков – ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% ежемесячного дохода клиента.
• Наличие контактных телефонов (обычно не менее двух).

Условия кредитования для пенсионеров

1. Лимит по сумме – обычно максимальная сумма, доступная пенсионерам, меньше, чем для других категорий клиентов – чаще всего это 500 000 – 700 000 рублей, минимальная сумма – 10 000 рублей.
2. Срок кредитования – сроки также меньше стандартных, от 1 месяца до 5 лет.
3. Процентные ставки – могут быть снижены, но это зависит от программы и других факторов, например, от наличия счета, открытого в банке, на который заемщик получает пенсию или зарплату, если продолжает работать.

Это основные условия в общем виде, но в каждом банке свои правила предоставления займов, плюс к этому для каждого клиента формируют индивидуальные условия кредитования.

Предложения по целевому кредитованию предусматривают более выгодные и удобные условия для пенсионеров.

При наличии карты или счета, открытого в банке, на который поступает зарплата и/или пенсия, также чаще всего предлагают выгодные процентные ставки, более крупный лимит по сумме и более долгий срок договора по сравнению с остальными клиентами, не имеющими счета.

Документы

Если говорить о кредитовании пенсионеров, то здесь, помимо основных документов, есть необходимость представить дополнительные документы:

• российский паспорт;
• заявление на кредит;
• анкета клиента;
• медицинский полис (ОМС);
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС (свидетельство государственного пенсионного фонда).

Кроме того, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход. Пенсионеры могут предъявить выписку со счета о поступлении средств. В случае если вы пенсионер и продолжаете работать, то это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка, а также копия трудовой книжки или трудового контракта.

Особое положение имеют военнослужащие и госслужащие пенсионеры. Для таких клиентов также обычно предлагают специальные программы.

Как оформить кредит

Так мы определили, до какого возраста дают кредит пенсионерам, какие документы необходимы, и на каких условиях можно получить заемные средства. Теперь рассмотрим процедуру оформления:

1. Вы можете заполнить онлайн заявку на официальном сайте или в мобильном приложении. Однако это необязательная процедура – многие учреждения предлагают обратиться на горячую линию по телефону или сразу прийти в филиал.
2. После первичного обращения вам дадут предварительный ответ – в одних банках его дают практически сразу, в течение 15-20 минут, в других – в течение одного или нескольких дней.
3. В случае одобрения вам нужно будет подготовить документы и обратиться в филиал. После рассмотрения заявления с полным пакетом документов вы получите окончательное решение.
4. Если вам решат выдать кредит, необходимо изучить договор с индивидуальными условиями кредитования и заключить сделку, подписав его.

После оформления и подписания бумаг заемные средства будут перечислены на счет заемщика. Клиент также получает карту и может снимать наличные в банкоматах или переводить деньги, расплачиваться за покупки и товары.

В случае предоставления залога или при наличии поручителей/созаемщиков проще получить одобрение и взять более крупную сумму.

Способы погашения

Погашение предполагает внесение ежемесячных платежей равными частями в течение срока действия договора. Распространенные способы оплаты следующие:

• оплата в банкоматах наличными или картой;
• оплата в терминалах;
• платежи через онлайн-банк;
• погашение в личном кабинете на сайте;
• банковский или почтовый перевод.

Возможно досрочное погашение – частичное или полное. В течение первых 14 ней с момента заключения договора можно внести платеж без уведомления. По истечении этого времени необходимо предоставить заявление в письменном виде с указанием даты и суммы досрочного платежа за определенное количество дней. Правила досрочного возврата нужно уточнять в банке.

При досрочном частичном погашении вы можете уменьшить размер ежемесячного платежа или увеличить срок кредитования.

При просрочке платежа банк начисляет неустойку – не более 20% годовых (0,05%/день).

Дополнительные услуги

Страхование. Банки практически всегда предлагают оформить страховку. Услуга платная, заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию или отказаться от страховки. При оформлении страховки кредит дают по более выгодной, сниженной процентной ставке, но при этом вы оплачиваете услугу.

Смс-информирование и онлайн-банк. Услуги также подключают при согласии клиента. Они могут быть платными в соответствии с тарифами. Вы будете получать уведомления об операциях на счету, отрытом в банке, и совершать платежи онлайн.

Кредитные каникулы. Вы можете отсрочить платеж (один или несколько раз за весь срок действия договора), если соблюдаете обязательства и не допускаете просрочек. Обычно это обязательные условия для того, чтобы иметь возможность воспользоваться услугой. Она также платная.

Экспресс-кредит. В некоторых банковских организациях можно взять займ на небольшую сумму (обычно в пределах от 10 000 до 100 000 рублей) на короткий срок от 1 месяца до 1 года. Такие займы обычно доступны клиентам разных возрастных категорий. Процентные ставки по такому виду кредитования более высокие, но простое и быстрое оформление, минимум документов.

Специальные программы. Банки предлагают специальные программы, например, при оформлении займа на покупку товаров, образование в учебном заведении, строительство дома, ипотечное кредитование, ведение сельскохозяйственной деятельности и прочие. В каждом банке могут быть предусмотрены свои программы для отдельных категорий клиентов и на определенные цели.

Выбирайте банк и программу с выгодными для вас условиями. Будьте внимательны при изучении договора – если хотите отказаться от дополнительных услуг сделайте это до подписания документов. После заключения сделки можно отказаться от услуг, но при этом вы можете потерять время и деньги.